凡是相对了解保险的客户，都听说或是知道重大疾病保险这个东东。

　　凡是要买重疾险的客户，似乎都知道各保险公司所推出的重疾险主要包括返还型的重疾险与消费型重疾险。

　　凡是想买返还型重疾险的客户，都觉得自己具有一定的缴费实力，可以承受相对昂贵的交付能力，其目的就是想让自己未来的收益更趋理想。

　　凡是想购买消费型重疾险的客户，则往往看重的是重疾保障，考虑的是既能缓解当前的缴费压力，同时还能获得未来保障。

　　为有助于您的选择，我们先来了解一下相关知识。

　　您知道吗，返还型（保值增值型）重疾险，有按保费分红型、按保额分红型及按固定增额型之不同；有主险与附加险、定期险与终身险之区别。

　　返还型重疾险不仅可以保障被保险人的重大疾病理赔；而且还可以保障被保险人因意外及非重疾因素致身故时的理赔。

　　返还型重疾险最大特点就是未来收益稳健，不亏本，相对投保费用高，保障期间相对较长，而且多属于终身寿险。

　　消费型重疾险只有附加险，最大特点就是保费相对低许多，可以使我们用较少的保费投入获取比较高额的重疾保障。但其只保障合同所规定的重大疾病，而且在保障期间内合同终止，或是当合同满期时，如果被保险人没有发生重疾，则所交相关保费不予退返。

　　消费型重疾险一般都是属于定期寿险。

　　当我们了解了返还型重疾险与消费型重疾险的区别之后，我们在买保险的时候，就可以结合自己的实际情况予以适合的选择了。

　　不过，在购买重疾险时，往往还会有许多人在是选择消费型重疾险，还是选择返还型重疾险上存有困惑：因为虽然消费型重疾险比返还型重疾险要便宜不少，但无论再怎样便宜，如果不出险，购买消费型重疾险的保费在合同终止时也是拿不回来的，这岂不是吃亏吗。

　　我的建议是：

　　如果家中有重大疾病史、或是想以低保费投入的同时又想获得高保障的客户，可以优先考虑购买消费型重疾险。

　　如果家中无重大疾病史、或是既想高保障，又想获得好收益的客户，敬请优先考虑购买返还型重疾险。

　　不过，我本人还是倾向于返还型重疾险。因为，如果当我们不考虑缴费压力时，那我们就一定要优先购买终身重疾险。

　　其充分理由：一是能使我们拥有终身重大疾病与意外的保障；二是可以满足我们越老越需要重疾保障的需求；三是能够满足我们当初投资保险想获得好收益的心理。

　　另外，在买保险时，我们一定要弄清楚这样一个道理，那就是保险最重要的是为我们提供保障，而不是为我们获得收益的工具。

　　我们应该根据自身经济状况及家庭实际与保障需求来确定自己的重疾保障选择。
 

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