客户资料:何小姐,28岁,外贸公司职员,月均收入5000元
年缴保费:12670元
客户需求:三口之家:丈夫1981年4月生、办公室职员,月收入约5000;妻子1982年7月生,办公室职员,月收入约5000;女儿:2009年4月生,暂无房贷、车贷之类的负债,老人赡养约800元/月,生活开销:3000元,想买保障型的,侧重重疾、意外;孩子的健康保障最好是专属型的
深圳平安黄美香专业建议与分析:
三口之家的家庭,收入不算高,第一份保单一定是意外和健康的保障,责任主要是对父母的回馈及对伴侣的承诺以及对子女的规划。保费支出方面控制在12-15%比较合适。
一、财务分析:五大风险影响家庭未来
1、收入中断造成的家庭生活危机(补充寿险);
2、家人的健康医疗费用的准备(仅有社保,无健康补充帐户);
3、未来养老资金储备;
4、子女的教育基金的安排和储备(孩子教育金补充);
5、家庭资产保值增值计划(建议可考虑一些稳定的分红型理财产品)。
二、保险建议:解决“不可预知”和“不可控制”的风险
1、家庭收入保障账户:保障家庭经济支柱遭遇人生不测时,家庭财务仍然安全。你们夫妇纪都已近30岁,孩
子已满2周岁,现在到孩子自立至少还需要20年相当于5倍以上年收入的保额来维持家庭财务平衡,保障孩子的顺利成长。
2、健康保障账户:保障遭遇健康危机时,有足够的应对资金,以减轻家庭负担,确保生活品质的维持。建议从以下三方面构建“健康防火墙”:A重疾保障B医疗费用津贴C老年医疗补助。
3、孩子方面,没有少儿医保,推荐平安的平安宝贝卡,解决孩子的意外门诊或疾病住院的费用报销。然后是重大疾病,有能力再考虑教育金保障。
三、推荐保险方案:
女士,28岁,解决需求:健康+养老
备注:65岁时一次性领取养老金162834元(10万元固定领取加上62834元中档分红)
先生,29岁解决保险需求:意外保障+终身健康保障(一家之主)
备注:以上利益未包含分红展示(分红另计)
宝宝2岁(侧重健康医疗保障)
在保费规划方面,家庭总保费支出为1.26万,占家庭年收入12.6%,保费控制在合理的范围。
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