客户资料：王先生，55岁，退休，月均收入3000元

　　年缴保费：300000元

　　客户需求：55岁的王先生已退休在家，不做股票、基金等风险较大的投资，比较保守。主要理财方式：银行短期理财产品、国债和银行储蓄，但面对越演越烈的通胀“小偷”希望有一款既能稳定保值兼顾保障、护理、健康管理功能的特色理财产品。他觉得一次性缴费的“健利宝”万能险比较合适自己。

　　昆仑健利宝（G款）长期护理保险(万能型)

　　不收初始费用、利率复利滚存、资金运用灵活、护理身故兼顾、尊享健康管理的保险产品

　　v零元初始费用——国内少有（其他同类产品大多收5%~50%不等），保单账户价值不打折。

　　v设置保底利率——保单设最低保证利率，还可享受超额的投资收益和账户增值免税，抵御通货膨胀。

　　v享有持续奖金——虽然是一次性交费，但客户仍可享有持续奖金，使其利益最大化。

　　v账户复利增值——保单账户按月复利滚存计息，存得越多，收益越多；存得越长，收益越大。

　　v投资保障兼具——在提供强大的投资功能的同时，还兼顾护理、身故保障，彰显产品的保障功能。

　　v健康管理服务——提供独具特色的中医健康管理服务。

　　保单利益：

　　1、保证最低收益利率2.5%（账户增值免税）。

　　2、第四年末有2%的持续奖金额外存入客户账户。

　　3、不幸丧失日常生活能力（进食、洗澡、更衣、移动、步行、

　　如厕中的三项），按账户价值的110%领取关爱护理保险金。

　　4、因意外或疾病身故，按账户价值的110%领取身故保险金。

　　5、第五年开始，领取账户价值不收任何费用。

　　投保规则：

　　1、保险对象：出生满28日（含）至65周岁（含）的身体健康者。

　　2、保费交纳方式：一次性交费。

　　3、趸交保费最低为20000元人民币，且为1000元的整数倍；

　　追加保费最低为1000元人民币，且为100元的整数倍。

　　4、保障期间：≤10年。

　　保单管理费：不论投保保费多少，均为120元/年。

　　健康管理服务：

　　1、24节气养生、疾病预防以及慢病管理等健康知识短信。

　　2、日常健康咨询、就诊指导等电话咨询服务。

　　3、每年12期以健康知识宣传和预防教育为主的《健康电子期刊》。

　　4、建立KY3H私人健康状态信息库。

　　5、中医体质辨识—评估—干预服务。

　　本资料仅供参考，具体内容以相关条款为准。

　　举例简述：

　　55岁王先生趸交保费：30万保险期间：10年

　　疾病身故或护理金：第1年—第10年约33万—51万；意外身故金约：34万—51万

　　满期金（65岁）约47万（中档收益4.5%计）如保证收益约38万（低档2.5%计）

　　注：4年后如需资金可部分或全额领取账户价值，随心所欲！

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