陈先生,是经过我一客户转介绍的朋友,该客户是家庭经济支柱,一个人创业,养活家庭老婆与2个孩子(大的5岁,小的2岁),虽然有社保,却只有最基本的保障,因为洽谈业务,要经常往返珠三角,希望增加意外保障,重疾医疗以及住院医疗的保障。
一、保障内容:
首先,针对他的家庭责任,他至少需要七十万元的保额;
其次,考虑到他的医疗费用的问题,本人除了十五万元的重大疾病保障外,还有住院报销额度在两万元左右(针对社保的不足,作为一个补充);
最后,也要考虑到养老的问题,由于他平时没有定期定量储蓄的习惯,都是挣多少就花多少,这样对他将来老时不利。他一生平平安安,将有一大笔钱养老。
二、产品组合:
1、意外险50万元、寿险20万元;(意外身故,最低保障70万)
2、重大疾病20万(社保已有15万加上商业保险的20万,治疗重大疾病,基本能够应付)
3、意外门诊2万+住院医疗3.9万
三、特色分析:
1、家庭保障全面,以保障家庭经济支柱为主;
2、保费不够成负担,每月500元的保费对家庭开支没有影响;
3、在拥有保障的同时也年老时有笔钱补充养老;
4、虽然险种较多,但手续简单,一张保单包含以上全部内容;
四:得到客户认同:
虽然第一次见面,因为保障设计的比较全面,而且费用也很低(每个月500元左右就得到了最高70万元的一个保障),在了解了基本条款后,客户很认可的在投保书上签字,并交了保费,70万的保障即时生效。
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