保险公司所售产品的预定利率通常在2%—2。5%之间，只要保险公司的投资收益率高于这个水平，就会有红利分配。07年保险业的投资收益率在10%以上，09年也达到6%以上，即使遭遇经济危机的08年，行业的投资收益率也接近3%。根据对目前保险公司的投资分析，大致的收益率区间是5%-6%，随着投资渠道进一步放宽，预期能够达到8%。这也就意味着，虽然每年分红的水平是有差异的，但基本上还是能获得合适的分红，且后续值得期待！

　　根据红利的派发方式，分红保险可分为现金分红和保额分红两大类。

　　现金分红指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，主要有：现金领取、累积生息等。采用累积生息红利领取方式的，分红留存在保险公司，按照累积利率复利计息，形成累积红利。

　　影响累积红利的有两个方面因素：一是年度红利，二是红利累积的年利率。前一个因素已做过分析，就后一个因素做个说明。分红保险每年都有分红，这些资金客户近期可能用不上，就可以留在保险公司，作为一种储蓄，同银行储蓄一样，资金放在保险公司也有利息，利率由保险公司宣布（通常每年宣布一次），主要参照当期银行一年期存款利率，大体会上浮50个基点。

　　如上一个例子，假定第一年分红1590元、第二年是3590元、以后依次是5340元、7750元、9800元、10050元、9880元、10120元、9950元、10200元；累积的年利率是3%，那么到第二年末，累积红利就是1590×（1+3%）＋3590＝5227。7元，第三年末就是5227。7×（1+3%）＋7750＝13134。5元，依次推算第十年末累积红利能够达到87096。9元。按照中国人寿系统假设的红利以3%复利演算，75所满期时红利大概有90万。

　　累积红利的计息采用年复利的方式，因而长时间累积下来，也是一笔不菲的收入！累积红利可以中途领取，用作孩子的教育金及其他开支，也可以在满期时一并领取，用作自己的养老金。

　　保额红利分配指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。简单讲就是红利转保额，随着时间的推移，客户所获得的保障会逐步提高；但此类保险没有累积红利的收益，在中途客户可以支配的资金就会少了很多。

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