小孩是家里的宝，一个家庭N多人围着孩子转，即便如此，但由于孩子本身体质问题、环境污染问题、食品安全问题、幼儿园交叉传染等等原因导致孩子风险概率还是很大。对于孩子来说，孩子年龄小费率低，尽量足额的孩子健康风险保障是必备的缓解家庭现金流问题的有效工具之一。

　　最近两个小孩的实际理赔案例或许能敲醒某些家长喜欢想当然地盲目为孩子购买保险的非理性思维。

　　案例一：是一位2岁的小女孩A宝的理赔案例

　　A宝的妈妈很有保险意识一直在关注家庭保障只可惜在家庭中没有财务决策权，A宝的爸爸对保险没有领悟很透彻，曾经因为既挑选保险公司性价比又挑选保险公司“大小”而放弃为自己投保定期寿、定期重疾等基础保障险。我之前与A宝妈妈交流比较多一些，宝妈很认可我的一些家庭保障思路和分析建议，却因为没有决策权，导致去年在投保书都全部签署完后最终被不参与交流和规划的宝爸因嫌弃组合中用到的一款性价比非常高的“新光海航定期寿+附加额外给付定期重疾”产品的保险公司“小”而一票否决没办成家庭保险。没办法，宝妈后来只掏了100元现金让我帮忙为女儿买了能报销疾病住院的国寿学平险。而此份保险在购买后不到2个月，今年春节A宝便有了第一次住院，宝妈联系我时候我告诉她保险还没有过观察期不能报销。仅接着今年的5月份第2次住院，A宝“北京一小”报销后剩余部分我协助办理学平险理赔赔得740元整。刚出院不久，因幼儿园孩子交叉传染，6月初再次住进医院。我估摸孩子该出院了上周在联系宝爸准备出院小结做本次住院报销时却被告知刚出院不到一周，还是因为老问题“急性扁桃体炎”又住进医院了。汗啊！！我只好安慰客户没有关系，等出院了，这2次住院一起办理报销即可。短暂的1个半月内3次住院。半年内已经4次住院了。足见孩子健康保障的必要性。

　　案例二：是一位4岁多的小女孩B宝的理赔案例

　　B宝妈妈从B宝出生起，陆续给B宝买过不少的保险，6月14日我接到消息，B宝被查出患白血病正在接受治疗。B宝妈妈为B宝之前购买的商业保险中，重大疾病保险总保额是51万，孩子治疗目前已经花费20万，治疗还在继续中。尽管已经拥有了高额的保障，但从电话中仍能听出宝妈对未来医疗费用及其他相关开支还是非常的担忧，她说：亏得后来花几百元补了几十万重疾险，否则更麻烦。现在治疗刚开始一段时间，还会持续多久我们也没谱，目前能确定的事情是宝爸必须上班，我办了停薪留职专门看护女儿，希望女儿能快点好起来。

　　那么，孩子保险的基础保障部分该怎么买呢？

　　孩子保险基础保障部分的考虑，我觉得是以实用为主，孩子年龄小费率低，建议优先做足基础保障，特别是健康/医疗部分。其他的储蓄返还险、教育金等，在拥有尽量足额基础保障的基础之上再依据家庭财务规划做合理补充即可。

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