春节黄金周过后，自驾游、拼车一族陆续返沪，但在出行便利的同时，却难免会碰到—些交通事故。异地出险后，如何理赔就自然成为了车主们关注的焦点。对此，记者分别咨询了沪上多家财险公司的有关专家，请他们来为车主们答疑解惑。

　　答疑解惑

　　五方面问题避免利益受损

　　异地出险有哪些时间限制？

　　保险专家表示，当车主在异地发生事故时，一定要在48小时内向保险公司报案，或者拨打4S店的24小时救援电话，由4S店代为联系。如果没有及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿。

　　记者获悉，如果被保险人发生了保险合同约定赔付的保险事故后，从发生保险事故出险报案的时间算起，如果在2年内不向保险公司申请理赔，那就意味着车主放弃理赔权利。

　　出险后是否可回本地再定损？

　　由于一些小保险公司在全国的网点数量有限，车主出险时，保险公司不一定能及时派人赶到现场进行处理。“如果车主这时又不得不离开现场，车主可以与保险公司商量，看是否可由车主自行拍照，作为日后定损的依据。”保险专家告诉商报记者，“如果保险公司能较快派人到达现场，一般都不会允许车主自己拍照的。”

　　如果保险公司派人到现场进行勘查、拍照后，车主因为赶着回家过年，并且车体损伤也并无大碍的话，也可以提出回本地后再进行定损。不过，必须让保险公司进行备案，以免错过处理期限。“如果事故的损失较大，保险公司一般会要求现场定损。”保险专家说。

　　外地出险定损后能否回本地修理？

　　保险专家认为，如果车辆异地出险，情况较严重，影响到了行车安全，车主最好在当地进行修理。如果车主要求去4S店修理，而保险公司推荐的维修点不是4S店的话，保险公司一般的做法是：报出一个定损价格，超出部分由车主自行负担。

　　“如果车辆损伤情况不严重，不影响安全，车主希望回来修理，可在定损单上注明。为尽量减少纠纷，定损的内容一定要力求详细，免得有些维修项目遭到保险公司的拒赔。”保险专家提醒车主。

　　全国通定通赔真的靠谱么？

　　保险专家表示：“每家保险公司的规模都不同，规模小的保险公司虽然承诺全国通赔，但万一在外地出了险，操作起来也很麻烦。一般来说，保险公司会与离客户出事点最近的分公司联系，该机构在接到通知后会到现场帮助车主进行事故处理。”

　　那么，保险公司经营网点的多少是否会对施救、定损造成影响？保险专家认为，一般而言，规模大的保险公司肯定会在异地理赔时占据一定的优势。“不过，现在大部分保险公司，即使附近没有网点，车主也可以通过求助其他与投保公司有协议的保险公司和汽车维修厂进行定损。”

　　不过，记者了解到，大部分保险公司都要求车主回到本地后，才可以凭发票领取理赔款，一般不能够在出险所在地的保险网点直接领取。

　　小刮小碰选择出险还是私了？

　　保险专家告诉记者，以前大家不珍惜出险记录，有什么小问题都去理赔，第二年再通过更换保险公司的方法，继续享受投保折扣。随着各地车险信息平台的陆续上线，这种漏洞已被堵死，“因为如果车主有两次以内的出险记录，再投保只能享受23%的优惠，如果达到3次，则剩下15%的优惠，要是出险记录超过3次，就无法享受优惠了。就是换保险公司也无济于事，因为车险信息平台全省（市）联网，出险记录同样能被新的保险公司查到。”

　　保险专家还提到，如果费用在300元以下，可以考虑私了。不过，有些车虽然看上去只是外伤，但说不定已埋下安全隐患。如果有大的损伤，一定要出险。因为如果私了后，又发现有重大车损，保险公司是不再认账的。

　　特别提醒

　　理赔过程中证件齐全是关键

　　证明文件不齐不获赔付

　　据介绍，外地车与本地车碰撞，若外地车负全责时，本地车需提供相关资料以及维修发票等到外地车承保的公司办理索赔。若双方车主都有责任，且双方事故损失金额都不超过交强险限额，双方签署互碰自赔协议书后，到各自的保险公司办理自身车辆损失的索赔手续。若外地车没有责任，那么，其车辆损失需由本地车方负责，若本地车保险限额不足以赔偿外地车辆的损失，超出部分需由其个人承担。

　　在保险公司理赔过程中，保险公司最为看重的是各类证明文件，只有文件通过审核，车主才能获得有效的赔偿。而保险公司对于单证不齐全或者不能提供有效证明的车主，有权不予以赔付。“一般来说，异地出险后，车主申请赔付时，需要提供被保险人身份证、修车发票及明细单、驾驶证及行驶证复印件、索赔申请书、定损单以及交警证明。而一旦发生人员受伤，则需要提供县级以上医院证明、发票、病例、出院通知等。”一位保险公司的工作人员说。

　　在不扩损前提下可拖运

　　出险后，许多车主往往会选择将车辆拖运回居住地进行维修。虽然这并不违反保险公司规定，但大部分保险公司还是提倡在事发当地维修，而且大部分保险公司不提倡使用私车拖运。

　　“拖运要以不扩损为前提。”保险公司方面称，汽车拖运是一项专业性极强的工作，不仅需要驾驶员有专业的驾车技巧，而且还需要一些专业防护。私车拖运极易造成二次损坏，由于私车拖运而造成的事故损失，保险公司不予理赔。保险公司方面建议：车主应耐心等待施救车辆，或者请附近的修理厂派专业车辆给予施救。

　　拖运费是否报销以及报销费用的多少，在各个保险公司中略有差别。如太平洋财险根据车辆定损金额的多少确定是否支付拖运费，车损费用在2万元以下的，保险公司不承担拖车费用；2万元以上的，每公里承担4元的拖车费。中华联合财产保险公司则规定，只报销单次拖车费用，特定情况下需要多次使用拖车的费用需要车主自行承担。

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