咨询内容：我本人27岁，家庭主妇，有社保，现在没有交任何钱，买过重疾保险20万，每年交2900元，小孩现在4个月大，没有购买任何保险，我想要保本另外有分红并且可以当养老金的那种，最好是一种保险可以包括重大疾病，意外保险，住院医疗等，就是比较齐全一些，当然几种合并也是可以的，但是希望不要出现和社保相冲突，浪费钱的地方。请各位专业人士帮忙弄一下。

老公一个人工作，是顶梁柱年收入12万以上，目前有房贷每月是2600元/月，还有13年供，小孩现在需要1200元/月，家庭固定开支3000元/月，浮动开支2000元/月，目前保险情况如下：老公32岁，公司有社保，意外保险20万，公积金2000/月，公司给2000元/年的门诊报销费用。

咨询网友：lxyeile (广州)

专家解答：

广州 平安人寿 陈军

很细心的太太，妈妈！根据您提供的家庭收入支出情况，在广州生活，开支还是不算很充裕，所以，我建议，不要考虑孩子的教育基金保险，即储蓄型保险，应当及时为孩子购买居民医保，80元一年，以及几百元的消费险，用于保障医保不能保障的意外伤害、身故、重大疾病，以及补充医疗费用的报销。

作为家庭主要经济支柱的先生，仅仅有个意外险及社保是不够的，需要补充寿险，重大疾病，以及发生住院时家庭收入减少的保障，这是你先生现有保障所缺乏的！建议购买万能型保险，优点是保障额度高，交费灵活，不用每年都交费，保障依然存在！其次是万能险历史收益率较传统险高，值得投入。

广州 太平人寿 许耀 

看了您家庭的基本信息。下面的字比较多，希望您能详细的看下去，并且综合的来分析。建议如下：您丈夫：是整个家庭的经济支柱，可以说您先生拥有充足的保障， 才能为您整个家庭保驾护航。首先您丈夫32岁 公司有社保 意外保险20万 公积金2000/月 公司给2000元/年的门诊报销费用，约12万年收入，房贷还有13年，每月2600元。这块就是您先生的基本情况。

您丈夫的意外保险20万，基本足够。现在官方公布的数据住院平均水平接近6000元，而医疗报销每年只有2000元，这块需要加强，其次您丈夫拥有社保，第三者而导致的医疗费用社保不报销，那么意外医疗这块需要加强；同时社保只是低水平的保障，因为环境的污染还有生活工作的压力，许多的大病已经迈向了年轻化，在重大疾病方面的也需要重点考虑。

您本人：如果已经有了重大疾病的保障，现在暂时不考虑，但需要补充意外保险及医疗报销这块。您小孩：第一步：意外门急诊医疗，建议各公司的卡单，便宜、方便又有保障。推荐太平人寿的祥和卡：意外医疗50元以上90%报销，一卡保全家。费用100元。