咨询内容：我爱人年收入15万，我年收入6万，有一个四个月大的孩子，人在北京，想给我和我家人买定期寿险，请专家推荐合适的定期寿险，谢谢！

咨询网友： liujing (北京)

专家解答：

南京 平安人寿 谭小宁

您的保险意识很好，想以最少的投入获得保障。但是风险何时发生我们无法掌控，建议您购买缴费期长的寿险，重疾险，加定期组合，在人生关键赚钱和孩子成长的20-30年间高保障，到老时需要保障不至于没有或买不到，我的建议仅供参考。

北京 友邦保险 薛芳 

不知道您想投保定期寿险的目的是什么，定期寿险只能解决对家人的关爱问题，如果想通过保险来缓解自己的压力，需要考虑健康医疗大病险，即可以为自己提供充足的保障，又可以为体现对家人的爱，鉴于您的家庭年收入也还较为可观，如果还没有社保，建议一家三口在投保社保的同时，补充健康医疗大病险，额度可以根据收入状况调整；

孩子的教育费用建议及早规划，未来18岁-22周岁，每年领取三万的基础教育费用不知是否合适，未来宝贝是在国内上大学还是要去接爱西方文化呢？保险是需要根据未来孩子的可预测性来及早规划的，如果境外上大学，费用准备相对多些，若在国内上大学，年领三万基础大学费用应该是基本水平线。

北京 友邦保险 薛芳

投资保险的比例可以根据家庭年收入的10%-30%之间来规划，所存的钱和年龄有关系，你和您爱人的周岁年龄方便讲吗？各自的职业是什么呢？彼此的健康状况及是否有贷款呢？

建议家庭收入状况良好的您，应考虑到中间力量的责任，上面有老年人要照顾，下面有孩子要关爱，你们俩人的保险保障要周全些，意外医疗健康大病，孩子健康医疗大病养老金，公司近期有二款热销的产品，比较适合你们这样的家庭，一张保单，可以关爱孩子的一生，孩子未来事业辉煌期，帐户上每年定期领取的钱可以作为父母的养老金补充；

孩子60岁后，还可以每年用帐户定期领取的钱来补充自己养老生活，孩子88岁时，还可以一次性拿到一个大礼包，这个礼包可以送给孙子来补充未来生活，一这张保单能够关爱三代人；还有一张保单，有病治病，没病养老适合成年人的保险。

北京 明亚经纪 绳广杰

不知道现有保障情况如何，必须结合补充。光有定期寿险肯定是不行的。寿险的保障责任是身故或全残。那意外导致的非全残，重疾导致的收入损失甚至中断，这部分风险如何转嫁？当这些风险发生的时候，如何保证家庭生活不受影响，父母赡养没有问题，孩子的抚养教育不会被打乱呢？

万一爱人发生风险，自身收入是否能满足上面的责任？这些都是需要考虑的问题。当然，这么多责任，需要一套完善的组合，保费还必须控制在合理范围内，还有一点，保障方案必须跟家庭的理财相结合，互补，这样才是真正适合家庭的保障组合。