咨询内容：本人33岁，男。现在工作稳定，年收入18万（税前）。已婚，儿子2岁。妻子31岁，年收入5万（税前）。
现每月支出约1万元（包含还房贷）。计划年底买车。我跟妻子都有单位的社保。我爸妈无社保，岳父岳母有社保。我现在是家庭支柱，压力比较大。关注意外、疾病、医疗。请各位老师帮我看看需要如何投保？
咨询网友： ozqh (上海)
专家解答：
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作为家庭经济支柱，您肩上的责任确实比较重。1、意外险，不低于30w的额度，并覆盖意外医疗等；2、重疾险，25-30万的额度，不仅包含自费药等社保不支持的医疗费用，还要涵盖因病收入损失的风险；3、寿险，覆盖房贷、教育金、赡养费、配偶生活费等，具体额度需要和重疾险配合设置；4、住院补贴险；5、失能补贴
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你现在只有普通的医疗保险,是需要发票报的,实行给付原则,但一旦当遇到疾病和意外的时候,我们不但没有了收入,反而费用更高,那这样我们正常的生活就有可能出现问题,那像你现在的情况你急需的保障是重疾和意外,还有寿险,保额可以根据自己的经济状况来定,但意外寿险的额度至少要与你的房贷几乎持平,详细险种在这里就不说了。
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正如你说的，你是家庭的经济支柱，你还有房贷未还，定期寿险是应当考虑的，低保费、高保障。定期寿险的保险期间不能低于贷款的偿还期和你的责任期（对孩子承担的责任和对家庭承担的责任）。此外还要考虑寿险、附加重疾和意外险、住院医疗等。
优先考虑你的保险。一般重疾保障可以按30万考虑。意外险可以设计为你收入的3倍，根据你的职业风险递增。妻子的保障包括重疾、意外、医疗和寿险。孩子的保障包括健康医疗和教育金等。全家保费支出可以按年收入的15%左右考虑。你父母可以考虑意外险。
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您对自己家庭的分析比较全面，对自己的需求也很明确。因为您目前每月的消费比较高，年底有买车的计划，建议先为自己做好全面保障，后续慢慢补充家人的其它保障和小孩的教育金。
您有社保，基本的医疗有的，重在补充重疾保障和人寿保障，意外伤害。重疾保障保额建议为20万-30万，人寿保障和意外伤害可以选择返还型和消费型险种相结合的形式，保障额度建议为您年收入的3-5倍。
