咨询内容：我和老公刚结婚，有房贷，10年期，每月还1500元，年收入10W，想为两口之家买份保险。 另外计划两年内要小孩，应该为自己和小宝宝买份什么样的保险? 注:买保险只为自己的家庭有个保障，能在有困难的时候安全渡过。

问题补充：下面补充我的详细情况，期待您给的保险计划——辛苦您了！我和老公两人单位均有社保、医疗、失业保险 1、家庭成员（夫妻两人，28岁，私企，均为销售方面） 2、收入（每月男5000，女4000） 3、每年生活费支出（平均每月开销3000左右，含房贷）4、现有理财方式（没有理财产品） 5、还未购买保险 6、被保险人健康状况（良好） 7、关注保障内容：生病、住院。

咨询网友： lingzi (连云港)

专家解答：

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根据你所提供的情况，你和你先生应该是家中的经济支柱，首先考虑的是你们的意外伤害和意外医疗保险。意外伤害社保暂时是不予报销的，所以家庭经济支柱的安全才是家庭首要的保障。

其次考虑的是你们健康医疗保障。所以你和你先生可以先考虑各买份带分红的重大疾病保险以补充社保的不足！平安的常青比较适合，最后考虑到计划两内要小孩 为宝宝考虑的，小孩子主要考虑：一般医疗、重大疾病、教育储蓄。

以目前的收入来看，等有了宝宝你和爱人可以给宝宝买分医疗+重大疾病+教育储蓄的组合， 养老保险则可以通过宝宝的教育储蓄得以解决，世纪天使是三年一返，也可以设定特定年限领取生存金！毕竟保险不是一次性可以买到位的，是分阶段分层次买的，你们还年轻，随着收入的增加，每个阶段会出现不同的保险需求。遵循的原则是意外 保障 储蓄再到养老！但保费控制在年收入的10-20%以内。

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对于保险而言，不管是大人还是小孩子来讲，一开始考虑都应当是先从最基本的意外及健康方面着手，也就是意外+住院医疗+重大疾病这三大块，之后经济允许再去做其它的子女教育或是自已晚年的养老规划，保费支出可控制在家庭年收入的15%左右!

对于你们而言，目前有社保，你们需要对应先补充意外+重大疾病保障+考虑一定的寿险责保障(因为你们有房贷)，购买保险一定需要先明确方向和理清思路，然后与当地的保险从业人员面对面的沟通一下就可以了!

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一般人生需要的几种保险：一、 终生寿险；二、 医疗和意外事故保险；三、养老保险。 另以后有了孩子，孩子将成为另一个保障重点。孩子在成人之前是纯消费阶段，而且同样面临意外伤害和重大疾病的威胁，只是重大疾病产品要尽量选择保障少儿易发的大病。另一个重点是孩子教育金的储备。如果孩子在成人之前，因为资金问题不能享受良好的教育，那么做父母是失职的。这笔钱应该是不小的数目，同样道理，早准备压力更轻。所以，教育储蓄保险是此时的选择。

目前先考虑您和先生的保障吧，您可以选择万能保险（大病和养老可解决），再附加意外伤害和意外医疗，住院医疗。这样就全面了。