近段时间，国内外安全事故频发，为人们的出行安全敲响了警钟。进入春节黄金假期，越来越多的人在出行旅游前考虑为自己和家人买一份保险。面对日渐升温的保险市场，国内各大保险公司摩拳擦掌、各显神通推出了各式各样的保险品种。

　　在中国最大的网络商品交易平台——淘宝上，我们可以看见最低售价低至5元但保额高达20万元的保险品种。但有专家提醒，网上投保虽然价格便宜，但是由于网上销售保险在国内尚属起步阶段，相关法律法规还不完善，有可能影响投保人的权益。消费者在网上购买保险时不要只盯着低价，还要看具体保险利益。

　　保险业大举进军网络，新营销方式仍在起步

　　保险业在我国已经发展了很多年，管理机制、营销模式已相对成熟。但面对日渐激烈的市场竞争，专注于“生产”和“提供”产品的营销思想已经不能适应变化了的经营环境。市场营销作为经营管理的一种全新的理论和方法，逐渐受到保险界的重视，并被引入到这一新领域。而网络营销作为市场营销中新兴的营销方式以其成本低、信息量大、即时传送和反馈、服务的连续性等特点，在保险营销市场中的地位将显得日益重要。

　　近些年来，在意识到网络营销的重要性后，国内的保险企业纷纷进军网络市场，也形成了相对成熟的营销模式。据了解，目前我国可以进行网络投保的平台主要有三种：第一种平台是淘宝网的网络保险专区，据记者了解，目前已有中国平安（601318）、泰康人寿、华泰保险、安邦保险、阳光人寿和阳关产险6家公司进驻；第二种平台是保险公司的官方网站，在中国平安、泰康人寿等官网上在线投保时，消费者选定了自己产品、填写个人信息后，就可获得自己的保单号或电子文本形式的保险卡；第三种平台是新浪网，据了解新浪提供包括意外险、旅游险、健康险、养老险等多种类型的保险产品，消费者在投保时，一次最多可以同时比较三款产品，有助于选择比较。

　　虽然中国保险企业的网络营销起步较晚，但也取得了不俗的成绩。来自保监会的数据显示，截至2009年底，全国有32家保险公司开展了网络销售，网上实现保费收入77．7亿元，其中财产险保费收入51．7亿元，人身险保费收入26亿元。

　　网上投保低价风行，产品个性化选择众多

　　由于省去了代理人、宣传营销成本等中间环节，降低了保险公司的运营成本，各家保险公司网络销售的产品价格相对于个人代理渠道均有不同程度的折扣。以中国平安为例，该公司在淘宝上销售三款产品，分别是交通意外保险、国内旅游保险、境外旅游保险（全面型），三款产品的淘宝售价分别为20元、25元和93元，与平安官方网站会员价相同，其中交通意外险、国内旅行险可以打4折，境外旅行险打8折。而淘宝上的另一家保险公司泰康人寿也推出了自己的低价产品，138元就能享受10万元意外身故及5000元意外医疗保障，而该公司通过代理渠道销售的同类保险大约需290元，相比之下，网销产品价格便宜五成以上。另外，现在淘宝上的销售冠军、目前淘宝上最便宜的网络投保产品为阳光人寿安心旅行综合意外伤害保险，最低仅需5元，最贵只要15元。

　　除了用低价吸引市民网上投保外，量身定制的个性化产品也是保险网络销售的一大亮点。以平安保险在线车险为例，该公司在网上专门推出了“基本型”、“热门型”、“全保型”等多种选择方式，免去车主们选择险种的烦恼。此外，消费者还可以对保险的生效日期、保障范围和保障额度“随心而选”，网络系统会自动计算出最终的优惠价格，即方便快捷又贴心随性。

　　相对网上车险来说，专门针对网络销售而设计的人身意外险的网销销售更方便而且目标客户的指向非常明确。消费者在网上投保时，可以根据自身需要自愿选择“我爱旅游、关爱家人、空中飞人、我是白领”四类产品，通过轻松的网络支付，在第一时间就能买到自己需要的保险产品。而且与代理营销相比，网络营销保险条款简单易懂、保障明确简单。

　　网上投保勿贪低价，保险利益需关注

　　网上投保的方便快捷与低价毋庸置疑，可在越来越多的人选择网上投保的同时，也有越来越多的人对网上投保的可靠性和安全性提出质疑。对此，各网络销售平台也实施了相关的措施。淘宝网工作人员就曾介绍到，网上购买保险是可以辨别真伪的，在投保成功后，在支付成功页面会有“保险验真”的按钮，点此处可以验明保单真伪，另外还可以通过电话、短信等方式验证。工作人员还提醒到，交易成功后给网友提供的电子保单是与纸质保单具有同等法律效力的，在将来发生纠纷时是网友有力的法律凭证。

　　另外，保险专家提醒消费者，对于条款简单的短期意外险和旅游险比较适合网上投保。人身意外伤害险和财产险里的家庭财产保险、车险也可在网上投保。但由于我国的网上投保还处于起步阶段，相关的条款法规还不健全，在网上购买复杂的长期性的保险在将来理赔时发生纠纷的可能性要比通过代理渠道购买保险的可能性大，不建议消费者在网上购买。而且，消费者在购买时不要盲目选择低价产品，还要看具体保险利益，要选择符合自己的意愿和利益的产品。如果实在吃不准网上买保险的可行性，消费者最好还是采取传统做法，找一个值得信赖的、专业的代理人提供服务。