旅游业VS旅责险：大脚为何穿小鞋

　　中国保监会近日公布的数据显示，2008年，我国国际国内旅游总收入达1.16万亿元，但根据对全国责任险保费规模前十位的保险公司统计，其当年收到的旅行社责任保险保费总和仅为8000万元，占旅游总收入的比例不足万分之一。今年以来，旅游事故频发，引起了监管部门和全社会对于旅游保障的进一步关注。

　　问题一：

　　质保金超亿元扣罚率很低

　　据了解，由国家旅游局与中国保监会共同起草的《旅行社责任保险管理办法(征求意见稿)》已于5月22日结束了向社会公开征求意见。该征求意见稿更加强化了旅行社的投保责任，并在赔付限额上要求不得低于20万元。新管理办法有望在今年10月1日正式实施。

　　保监会指出，旅行社、旅游车公司、酒店、景点可通过投保旅行社责任保险、承运人责任保险、公众责任保险等转移和分散自身经济赔偿压力，确保利益受损游客得到充分赔偿，这也是经济发达国家的通常做法，但是由于保险意识不强等原因，目前我国旅游行业的责任保险覆盖面和渗透度仍然不足。

　　除责任险之外，监管部门还建议，用活旅行社质量保证金，由旅游企业、质保基金和政府财政各出一部分资金投保，建立巨灾超赔保险制度，以提升风险保障水平。有数据显示，以上海为例，该市各旅行社缴纳的质保金累计已超过亿元，每年因违约纠纷动用的质量保证金数额则不到10万元。而上海发生的旅游群死群伤事故需救助和补偿的费用(不包括保险救助)仅2006年和2007年即达数百万元。现实中，碍于审证和资质的制约，旅行社对于质量投诉的处理宁愿采取花钱私了也不愿启动旅游质量监督机关的投诉受理机制，导致保证金的实际扣罚率很低。

　　问题二：

　　游客投保意识不足

　　从今年多起事故的理赔情况来看，游客自身投保旅游意外险的意识也比较薄弱。除旅行社为游客统一购买后赠送的团体旅游意外险之外，自行购买意外险的游客屈指可数，其中投保具有国际救援保障责任的人数则更少。

　　即便意外险保费低廉，但消费者仍然会忽视这一险种的购买，甚至以“不吉利”为由将此类险种拒之门外。

　　值得注意的是，随着保险公司在IT技术上的提升，越来越多的保险产品实现了网上销售，这其中，意外险便是最适合消费者在网上自助购买的产品，因此，在渠道畅通的情况下，关键问题还是在于消费者自身要增强防范风险的意识。

　　问题三：

　　险企作用待加强

　　在今年年初发生的“1·30”赴美旅行团车祸的事故处理中，上海市政府承担了主要工作，曾专门派出工作组赴美协调处理相关事宜。上海保监局指出，国际上，类似的事故处理中，更多是通过保险等商业化手段，依托第三方来配合处理意外紧急事故。因此，保险业在旅游事故处理中的作用还有待进一步发挥。

　　今年4月，一位中国劳务输出人员在国外突发疟疾，正是通过新华人寿与国际SOS救援中心的合作，得以搭乘转运包机由巴布亚新几内亚科科贝紧急飞抵首都莫尔兹比港接受抢救治疗。虽然这并不是一起旅游事故，但却值得在境外旅游突发事件的处理中借鉴。

　　据记者了解，目前很多保险公司都有与国际紧急救援机构的合作。比如恒安标准人寿与国际三大救援组织之一优普救援(Europe Assistance)在境内外旅行意外保障的合作、人保财险与国际SOS的全面合作等。

　　监管部门建议，在一些具备条件的地区，可由政府牵头，整合卫生、公安、民政等部门的力量，研究建立旅游救援中心，采用政府推动和商业化运作相结合的方式运作。保险业可充分发挥在人员、车辆、技术、资金、国际救援服务等方面的优势，参与救援中心的建设。同时还应推进保险信息全集中，即有关部门可以将游客通过旅行社购买的旅游保险信息纳入出入境管理平台，一旦发生重大事故，相关保险公司就可以立即投入紧急预案处置中。