比如，分红型养老险、分红型寿险、分红型教育金保险等，分红都只是一个包装形式，其实质仍然是养老险、终身寿险和教育金险。
所谓分红险其实指的是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。换句话说，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。这类保险的主要特点就是缴费期短，只要缴3年或5年，保费略高，年缴几千元或万元以上，带有一定的保障，如身故保额可能略高于所缴保费，返还极快，最快可能当年就开始返还。对于家庭理财渠道而言，也是一种保值、增值，还有保障的新渠道。
警惕分红型保险常见陷阱
陷阱1：夸大保单投资报酬率
陷阱2：分红保单一定抗通胀
陷阱3：分红险绝不赔钱
怎么买分红险？
“购买分红险也有不少讲究，消费者应该根据实际情况选择。”保险专家提醒到，目前市场上有两种分红方式，现金分红和保额分红。现金分红就是按照所交保费对应的现金价值进行分红，而保额分红是将红利以增加保险金额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利自动加入到保额当中，再以此为基数进行下一年度的分配，直到发生保险责任等情况时，将多年累积的保额给客户。
金投保险网专家提醒，看待分红保险的红利，一定要有长远眼光，切不可与其他短期性的投资收益做简单比较。因为，保单的红利计算并非以投保人缴付的保险费为基础，而是与保单所具有的价值以及被保险人的年龄、保险金额、时间长短等因素有关。
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