继内地客赴港买保险接连受到限制之后，监管部门再次针对购买境外保险一事发声。国家外汇管理局上周在3月政策新闻发布会上强调，居民到境外购买人寿险或投资返还分红类保险存在风险，现行的外汇管理政策尚未对其开放。

　　记者昨日采访杭城多家寿险公司了解到，境外购买保险产品不仅要符合国家政策，还要考虑到法律风险、汇率变动风险和无效保单的风险。毕竟，在境外签订保单要按照当地法律规定来执行，一旦发生境外诉讼，面临高额理赔成本和不同体系的法律风险。此外，境外一些医疗保险并不覆盖内地医院，一些在内地销售、签单后带回境外的保单都是无效“地下保单”。

　　境外买投资型保险有风险

　　如今游客到境外旅游，除了抢购名牌护肤品、包包和奶粉之外，还争相购买境外保险产品。

　　国家外汇管理局综合司司长王允贵在3月政策新闻发布会上表示，境内居民个人到境外购买保险，首先，应符合中国保险监督管理部门的政策规定，其次，应符合外汇管理政策的有关规定。

　　王允贵指出，目前境内居民个人到境外购买保险共分为两种情况。若是个人到境外旅行、留学、出差期间购买人身意外险、疾病保险等小额保险，这并不会受到任何的限制。但若是到境外购买人寿保险或者投资返还分红类保险，则存在风险，因为现行的外汇管理政策尚未对其开放。

　　“前者属于服务贸易类交易，政策明确予以支持；而后者属于金融和资本项下的交易，对这种保险类产品现行的外汇管理政策和法规未明确允许，这样的交易存在风险。”王允贵介绍。

　　刷卡管制不仅仅针对赴港投保

　　今年1月，中国银联对境外的收单机构进行了调查，发现部分收单机构和境外保险商户在规避外汇管理政策。所谓外汇管理政策，即是在2004年和2010年出台的两个银行卡境外刷卡政策，其中规定，境外购买服务贸易类下保险产品，单笔交易金额不得超过5000美元。

　　外汇局强调，对持卡人通过多次刷卡从事其他目的交易将予以重点监测。

　　对于外汇局的相关政策，业内人士指出，该政策只是针对在境外通过刷卡方式购买人寿保险和投资分红保险等大额保险的行为。刷卡缴费方式不符合外汇管理要求，但并不是指境外购买保险不合规。

　　虽说内地居民前往香港投保是合法的，但最近接连受到限制。

　　今年春节前，银联就发出指引，要求从2月4日起，通过银联卡购买香港保险，每次交易最高限额5000美元。当时，每日刷卡次数暂时未有上限，也没有禁止网上刷卡，仍有漏洞可钻。

　　接着，限制进一步加强。一些保险中介机构收到数家香港保险公司下发的通知称，自3月14日起，暂停内地人士以通联支付缴纳保费来购买香港保险，这意味着刷银联卡单笔交易5000美元支付保费的方式被叫停。据媒体报道，中国人民银行自3月12日起，禁止国内居民使用银联卡等电子支付手段购买人寿保险及投资产品，但仍允许每次购买3万元人民币以下的个人意外保险、医疗保险等产品。

　　业内人士指出，外汇局对于刷卡缴费方式的管制并不仅仅针对赴港投保，而是针对所有外汇渠道。而目前除了刷卡，居民个人还可以通过汇款、网银、转账、支票等多种方式完成购买。（来源：东方财富网）