在刚刚过去的羊年里，股市以大跌收尾、楼市呈现两极分化格局、一向受公众追捧的“宝宝类”理财收益全面下滑、“中国大妈”们曾经最爱的黄金虽有反弹但仍处低位……那么问题来了，在猴年里大家靠什么理财挣钱呢？北京青年报记者就此在股市、楼市、保险、理财、黄金等热点领域进行了梳理，希望大家能够从中找到自己“挣大钱”的机会。

　　去年年底爆发的“宝万之争”让“万能险”受到了前所未有的关注。一方面“万能险”的理财功能令人心动；同时，它也被“洗钱”、长险短卖等负面信息包围，引发其存在高风险的质疑。那么，与大家熟知的“健康险”相比，公众在猴年里选择哪个保险更合算呢？

　　盘点

　　去年前十个月万能险保费超6000亿元

　　2015年，中国保险业拿出了亮眼的成绩单：一是保险业务高速增长。2015年全国保费收入2.4万亿元，同比增长20％；二是经营效益大幅提升,保险公司预计利润2823.6亿元，同比增长38%。

　　2015年是“十二五”收官之年，全国保费收入从2010年的1.3万亿元增长到2015年的2.4万亿元，年均增长13.4%。保险业总资产从2010年的5万亿元增长到2015年的12万亿元，成功实现翻番。行业利润从2010年的837亿元增长到2015年的2824亿元，增加了2.4倍。我国保险市场全球排名由第6位升至第3位。对国际保险市场增长的贡献度达26%，居全球首位。

　　值得一提的是，保险正在被许多人提到家庭理财规划当中。据北京市发布的数据显示，北京的保险深度，即北京保费收入占该本地GDP之比为5.7%，保险密度即人均保险费额5659.3元/人，均居全国首位，超过全球平均水平。

　　2015年，央行连续下调定期基准存款利率，一年期利率下调到1.75%，三年期也只有2.75%；2015年的中国股市跌宕起伏，股民如坐上过山车般心惊肉跳，高风险令许多稳健型投资者望而却步。“万能险”成为去年的一匹黑马。最新的数据显示，2015年前10个月，万能险保费收入超过6000亿元，占总保费收入的29%。

　　对比

　　“万能险”兼具理财功能

　　“万能险”是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。

　　“健康险”是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用，或者因疾病而丧失劳动能力，按照保险单的约定给付保险金的保险。

　　从商业保险分类来说，人身保险包括人寿保险、健康保险和人身意外伤害险。“万能险”和“健康险”都属于人身保险。

　　两者的不同主要是万能险属于寿险的一种，万能险保险保障功能仅限于死亡或重残，若是急需医疗、不幸患上重疾，是无法支取医疗费用的；而健康险是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用，或者因疾病而丧失劳动能力，按照保险单的约定给付保险金的保险。

　　“万能险”兼具理财功能，很多产品属于高现金价值产品，有些趸交万能险3年后退保没有任何手续费，可以和理财产品媲美；而健康险分为消费型和储蓄型，其中消费型属于纯保障类产品，例如有的单项保乳腺癌的产品，保险期限1年，费用只需百元之内，保期过后合同作废，并无任何现金价值。储蓄型健康保险则有分红或在约定期限后可以领取生存金等。