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稳定工薪阶层家庭该如何理财
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[导读]:另外您应提早安排自己未来的责任性支出,那就是退休规划。因为双方都有社保,可以适度增加一些中长期安排。您可以根据自身的实际状况选择一些终身退休年金产品,兼顾长线理财,你觉得呢?

  理财案例背景:

  刘先生35岁,是一家国有企业管理人员,年薪20万元,太太是个人企业的中层,33岁,年薪5万元。目前资产如下:基金20万元,银行理财产品15万元,有一套价值100万元的中等面积住宅。

  案例中的刘先生是工薪阶层的代表。他们的特点是收入不算很高,但比较稳定,一般来说有房有车,手里也有一定额度的流动资金。他们上有老,下有小,投资的愿望比较强烈,但在风险承受能力上却比较弱。

  理财案例情景展示:

  理财师:刘先生,您好!非常感谢您一直以来对工行的信任和支持,您能来到我们理财中心咨询理财事宜,充分说明了您对我们的信任和支持,这也是对我们工作的肯定和鼓舞。您所提供的家庭经济状况及资料我们会为您严格保密,不会再透漏给任何其他无关人员,做到绝对保密,这一点请您放心。

  刘先生:今天来这儿主要是想让你为我们家庭做个理财规划划,并给我一些理财建议。

  理财师:日常开支账户,也就是要花的钱,占家庭资产不超过10%,为家庭3-6个月的支出,一般放在银行卡的活期存款中。此账户保障家庭短期开销,日常生活、等从这个账户中支出,这部分资金较多时可部分购买中短期风险低现财产品.对于工薪一族来说,投资理财应以稳健为上,所以要放弃短线思路,重视中长线投资效益。从您的财务情况和资产配置看,您属于稳健的投资理财者。我认为您的工作稳定、收入不错,且有房产,投资风格可以相对进取一些。另外您应提早安排自己未来的责任性支出,那就是退休规划。因为双方都有社保,可以适度增加一些中长期安排。您可以根据自身的实际状况选择一些终身退休年金产品,兼顾长线理财。

  刘先生:对于退休规划的我还没有考虑到,你们有什么好的产品,快给我介绍一下吧!

  理财师:保本升值的钱,留存比例一般占家庭总资产50-60%.为保障家庭成员的养老金、预期的大额支出(子女教、资产传承等)此账户要保障本金不受损失,

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