个别产品收益随“息”动

　　相比高收益产品，安邦保险“安邦共赢3号投资型综合保险”则主打稳健收益，其“年化收益率与存款基准利率同幅同向联动，且始终高0.85%”。

　　在官网的产品页面，赚钱君了解到，它是一款兼具保障和理财功能的产品，保险期为三年，按照目前央行公布的三年定存利率推算，其预期年化收益率为4.85%。除了投资收益，在购买产品时，消费者还可以在家庭财险和航意险中任选一项作为保险保障。

　　不过，该产品的起购门槛较高，1万元为最低认购标准，最多购买19份。除了安邦保险，阳光人寿也为自己的一款两全险贴上了“稳健”的标签。与安邦共赢3号投资型综合保险三年保险期不同，阳光人寿推行的理财王两全保险（万能型）保险期为五年，预期年化收益率为5.2%，同时有身故或全残保障。

　　提醒

　　既保底又封顶

　　适合保守型投资者

　　在安邦共赢3号投资型综合保险的保险条款中，安邦注明了每份保险的满期给付金的计算公式，的确是以央行三年定存基准利率为准。赚钱君的疑问便来了，安邦的产品是不是违规承诺了收益率？

　　广州一位寿险专家认为，这款产品是否违规不太好说，“安邦很可能是将这款产品的保费分成了两个部分，其中大部分是直接存三年定存，另外的小部分拿去投资，风险比较分散，就算最后的投资收益不理想，安邦倒贴给投保人的也不是很多。”

　　在上述专家看来，这款产品实际上是一款既保底又封顶的产品，比较适合保守型的投资者。而阳光人寿的理财王两全保险，去年以来每月的结算利率均为5.2%，应该说收益率较为恒定。阳光人寿也在产品特色称，“精选投资标的，收益稳健”。即便如此，赚钱君也要提醒各位消费者，如果要了解万能保险的运作原理、产品的保险责任、利益演示以及主要投资策略，还需仔细阅读保险条款与产品说明书。阳光人寿也强调，最低保证利率2.5%之上的投资收益是不确定的，即“溢价”部分不在保证之列。

　　赚钱君支招

　　三步选好理财险

　　1.应该选择财务稳健，可以信赖的险企。

　　消费者在选择某款产品时，可以先了解一下对应保险公司历史上的财务情况。在购买前一定看清保险期限和保障条款，可请专业人士帮忙购买。赚钱君还了解到，根据保监会的规定，参加过专门的培训且通过考核的业务员方能销售分红保险，消费者在投保前，得先找一个让人放心的业务员。

　　2.要根据自身实力及需求购买产品。

　　目前市场上的理财险的价格一般都比较高，并不是所有的消费者都能承担得起。投保前要考虑自身的资金实力，在不影响自身生活质量的情况下方可考虑投保理财险。此外，还要搞清楚自己是有保障需求还是投资需求，而且保障需求应该先得到满足。

　　3.做好长期投资准备。

　　目前很多理财险都是长期险种，在考验险企经营管理能力的同时，也要求投保人具备理性的投资心态，切忌盯着短期利益，毕竟高回报也意味着高风险，而且短期利益并不代表长远利益，赚钱君建议最高选择保障期不超过5年的理财险，这在一定程度上可以控制自己的资金安全。如果消费者一时冲动购买了不适合自身情况的理财险，要第一时间查看保险犹豫期的长短，在犹豫期内退保可以全额退款，免受保费损失。