问:具体该如何解决?
答:客户郁先生就有着这方面的考虑,由于年纪大了,又没有过多的理财经验,需要请教专业理财人士。
在与郁先生交流过程中,我们得知:郁先生今年60岁,刚刚退休,配偶也已退休,有社保,无公积金,也没有购买任何商业保险;自有住宅,家庭积蓄80万元,两人每月合计退休金5000元,家庭每月各类生活开支约6000元;无炒股习惯,以前只买过国债,余下的资金存定期,想留点遗产给子女传承,担心未来会征收遗产税,通胀高企也带来资产缩水的压力;两个小孩已经成家,独立生活。
根据郁先生的情况,我们首先进行以下三方面财务诊断:
一、在收入方面,老两口每月的退休金收入不能完全满足每月开销,需要动用80万元的老本,这个是理财大忌。
二、在保障方面,没有配备最基本的商业重大疾病医疗保险和意外伤害险,使得相应的风险系数加大,会严重影响家庭未来生活的稳定性。
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