案例：23岁的李小姐是个小提琴演奏者，从音乐学院毕业后选择以音乐表演为生。和许多年轻人一样，李小姐是个典型的“月光族”，尽管每月参与多场表演可以获得一万元左右的报酬、收入比较稳定，但每到月底就发现，除了手头一些小额的闲钱之外，银行账户里根本没有存款。

　　李小姐最近有些发愁，平时衣食住行各项花费难免大手大脚，即使有心存钱也不知该如何打理这笔钱款，更不知道如何为以后的生活中的各类风险和问题未雨绸缪。我们为她找来一些知名的理财规划师，针对李小姐的情况量身打造一份适合的保障理财计划，也供广大“月光族”们借鉴。

　　专家建议：对于李小姐这样典型的“月光族”，我建议首先减少支出项目中的生活费与置装费。这样每月节余2000元，可用于现金规划、保险规划、投资规划，满足未来生活的需要。

　　保险规划

　　人生多风雨，风险就像空气一样弥漫在我们周围，因此我们需要购买保险，提前进行人生规划。抵御生活中的各种风险，免除未来的生活担忧，我们就会更快乐，更健康。轻松生活，需要未来保障。通过保险得到经济上的补偿。快乐并不是过了今天不想明天，准备越早越充分，心里就越踏实，生活就越轻松。建议购买终身分红型重大疾病保险20万元，30年定期分红型两全保险20万元及住院、意外门诊保险各1万元。

　　一、保障范围

　　1.合同规定的21类重大疾病或手术。

　　2.意外或疾病风险导致的全残、身故。

　　3.住院医疗费用的报销，意外门诊报销。

　　4.30年后满期领取及减保变现养老金。

　　二、保障利益

　　1.福如东海（A）

　　（1）一年内因疾病导致身故或全残，给付身故金或全残保险金25600元。（2）因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付身故或全残保险金20万元+累计年度红利+终了红利。

　　2.附加提前给付（A）

　　（1）一年内，返还重大疾病保险费1000元，疾病合同终止，其他责任继续有效。

　　（2）一年后，给付20万元+对应终了红利，疾病合同终止，交费期内豁免主险保费，其他责任继续有效。

　　3.吉利相伴（A）：满期生存保险金，30年满期时领取20万元+累计年度红利+终了红利。生命保障金：一年内因疾病导致身故或全残，给付身故或全残保险金25400元。因意外伤害或一年后，因疾病导致身故或全残给付身故或全残保险金（20万元+累计年度红利）+终了红利。

　　4.住院医疗：每次因病住院治疗，凡是在300元以上的可以按照90%比例享受医疗费报销（有社保人员），每年可累计报销10000元，每天有20元的床位补贴，最多可达180天。

　　5.意外医疗：因意外造成的意外门诊治疗，凡是在50元以上可以按照80%比例享受医疗费报销，每年可累计报销10000元。

　　6.养老金：保额终身复利分红，经过多年后可减保变现。