问:具体是怎样呢?
答:如果有10万?可以这样理财
市民李先生夫妇是去年刚结婚的小两口,都在机关单位工作,年收入约10万元,还没生小孩。现有一套112平方米的小高层自住房,公积金按揭,月供2000元,现在小两口手头有存款6万元、市值4万元的股票,打算年底买车,明年生小孩。李先生想知道,最适合自己家庭的理财方式是怎么样的呢?
国家理财规划师吴新婷分析称,如果把理财比喻成开车,保险就是刹车,投资是油门,二者均衡才能理好财。像李先生这样的家庭,建议夫妻俩各办一张有一定额度的信用卡,收入可以分成四份。
1万元用于购买期限较长的重疾、意外、养老年金等保险产品,做好风险控制,关键时候能得到一定帮助;2万元作为3个月的生活开支流动性应急准备,放在收益达4%-5%的银行理财产品、各类“宝宝”理财产品、货币基金;2万元做基金定投,建议股票型、积极配置和指数型之间配置,预期年化收益率8%左右;最后5万元建议投资成长性较好的独特行业的股票,如航天军工、次新股、医疗器械等板块,结合国债逆回购并参与申购新股,努力在高风险中获得较高收益。
需要注意的是,理财规划应和家庭财务目标相结合,而不是单纯地追求收益,如需要购车,可以根据资金的缺口来计算需要的投资回报率,如生孩子未来主要考虑教育费用,可选择较为保守型的基金定投、孩子教育金等投资理财工具来完成。
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