高收入“单支柱”家庭该如何理财

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[导读]：2014年，单独两孩政策放开后，不少符合条件的家庭都开始积极筹划生育第二个孩子，养育一个孩子已经是不容易的事情，再生一个就面临着更重的负担，必须要有雄厚的财力支撑。

　　问：家有两子，意味着父母需要投入更多的精力照顾孩子成长，部分家庭选择女方放弃工作，全心带孩子，这样的话家庭负担全部转移到父亲一人的身上，单支柱家庭应该如何理财？

　　答：首先，我们对吴女士家庭财务进行简单的诊断发现：

　　吴女士的家庭保费收入比率仅为3%，风险保障体系不够完善，家庭收入单一，没有理财收入，财务风险较高。投资过于集中于房产投资，流动性差，且有贷款，一旦房价下跌，资产将严重缩水。

　　对吴女士家庭理财规划具体建议如下：

　　1、现金规划

　　家庭备用金主要用于家庭日常应急储备，保持家庭月支出的3-6倍比较合理。建议准备20万元，用于购买货币型基金，在保持高流动性的同时，收益通常高于1年期定期存款。作为家庭主妇有充足的时间，通过货币型基金和国债逆回购的交替操作，收益最大化。

　　2、保险规划

　　建议整理已有保单，找出家庭保险缺口并进行补充。由于是“单支柱”家庭，先生个人的身体健康、工作顺利，是这个家庭最大的财富。因为，对于这样的家庭而言，首先要对家庭支柱做好人身意外和疾病方面的风险防范准备。这部分风险主要就是两块：因疾病或意外导致的身故或残疾。所以，保险规划的重点就在于：一旦发生上述风险，保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口，从而不致影响家人的生活。因此，不妨通过高额的意外险、定期寿险组合，来抵御意外和身故风险，这两项总保额相加应该至少要达到其年收入的5~10倍和贷款余额之和。同时可附加30万~50万元的重大疾病保险。妻子重疾险保额应在30万以上，并附加意外和医疗保险。家庭年保费的参考值为家庭收入的10%。