问：你知道吗？

　　答：目前，大家常见的人身保险产品，按保障功能的强弱可以分成两类：一是以风险保障为主的保险产品，如意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险等；二是偏重投资功能的理财类保险产品，如银行及网络上热销的分红型保险、万能型保险等，这类保险产品偏重理财其保障功能的设计相对较弱。特别提醒大家的是，购买保险产品时要分清保险与银行存款及其他理财产品的区别，不要将三者进行简单比较。事实上，它们之间存在很大的差别，比如说保险和银行存款最大的不同是存款可以随时支取，而且或多或少都会获得利息；而保险若提前退保的话，不仅没有利息，还要承担一定的退保损失。

　　如何选择适合的保险

　　买保险与买其它商品一样，要根据自己的实际需求来选择。对于购买保险产品来说，需要考虑的因素有家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好、已有的保障水平等。通常而言，救急和可能随时支取的钱不适合买保险。以下简单介绍不同年龄阶段的不同保障需求，供大家参考：

　　１.少年儿童。此阶段生病和发生意外的概率较高，家长应首先考虑购买健康医疗类及意外伤害类保险；其次可以购买教育金类的保险，为孩子将来的高等教育、留学等储备资金。同时，家长在为孩子购买人身保险时需注意保额限制。2011年，中国保监会颁布了《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，将未成年人死亡给付保险金限额统一调整为10万元。也就是说，在被保险人成年之前，父母为其未成年子女投保的人身保险各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元（航空意外险除外）。

　　2.青年人群。一般来讲，人在此阶段身体处于黄金期，事业处于上升期，但经济收入有限。因此，青年人群购买价格较低、保障程度较高的人身意外伤害保险或定期寿险较为合适；如有经济余力，可考虑购买健康医疗类保险和商业养老保险。就商业养老保险而言，同样的保障程度，投保年龄越小，保费积累期越长，保费也越低。如果年老了再买养老险就会陷入买不起的窘境。

　　3.中年人群。此阶段人群家庭和收入较稳定，子女逐渐长大。作为家庭的主要收入来源和经济支柱，此时应以长期寿险为第一选择；同时，随着年龄的增加，生病的概率也日渐增大，所以其次要考虑投保健康及医疗类保险；如有余力，还可以选择一些投资理财类险种，为养老做准备。