“不同公司的产品、分红方式、返还的频率都不相同。消费者购买分红型产品，不应该仅了解产品本身，更应该了解公司投资实力及过往实际分红情况。”冯万州提醒道。那么不同公司的分红情况如何，分红险与定存有哪些差异？
保险更能把握未来的确定性
记者了解到，邹女士保单的红利分配日期为保单周年日，即2013年6月19日，第一年的红利为47.47元，累积红利从本期红利分配日到下一红利分配日期间适用的累积利率为3.25%。而该公司数据显示，上一红利核算年度，分红保险人民币保费收入共计949.94亿元，可分配盈余人民币644902.98万元。
记者分别查阅了国内三大寿险公司今年上半年发布的2012年年报，合并现金流量表中数据显示中国人寿支付保单红利的现金为870197万元，平安人寿为576900万元,太平人寿为14316万元，但具体分红险的分配数据未能找到。记者咨询的多位保险业内人士均表示，分红险红利参考的是该公司的可分配盈余，利率设定水平取决于基准存款利率及寿险投资收益率，正常情况下高于银行定期存款利率。
“与定期相比，保险更能把握未来的确定性，银行更多的是解决短期资金的灵活性。”冯万州进一步解释道，邹女士购买的分红产品的特点是边存边领，返还金是用来解决人生各阶段的财务需求。本金作为现金价值可以随时借贷。保险的收益主要是通过时间和复利来体现，越到后期收益越大，而银行是做不到的。
冯万州表示，选择分红险，对中产阶级来说，一般是起到强制储蓄的作用。用银行储蓄的方式理财会遇到以下问题：一、参照目前中国香港地区、日本的利率来看，未来利率的趋势是越来越低的；二、现实生活中很难做到按时存钱，保证不被挪用。
保险理财专家建议，保险要根据自己的需求来选择。目前来看，一般需求较多的是教育储备和养老储备，消费者可以提前规划，分散未来的压力。保险没有最好的产品，只有最适合自己的产品。消费者在购买前要选择专业的人士、专业的公司，确定自己的需求，配置不同的适合自己的产品。
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