问：杭州网友林先生，40岁，本科学历，金融行业市场部经理，税后月收入29500元，其他月收入2980元，税后年终奖160000元。爱人今年35岁，全职太太，在家带8岁儿子。家庭拥有两套住房，全款购买自住房现市值2380000元，贷款1100000元购买投资用房，现市值2200000元，月还款9600元。家庭日常月支出12000元，其他年支出20000元。林先生家庭缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费15000元，林先生本人投保保额500000元，其他家人投保保额100000元。林先生家庭定期存款600000元，活期储蓄100000元，购买基金20000元，债券50000万元，黄金及收藏品30000元，拥有一辆80000元的轿车，其他资产50000元。
答：【理财目标】
1、林先生家庭的现金规划；
2、林先生家庭成员的保险保障规划；
3、林先生家庭子女教育规划；
4、林先生家庭合理的快速清偿房贷；
5、林先生想50岁退休准备300万养老金。
高级理财师徐渤程认为，林先生家庭现阶段财务状况安全性较高，属于收入与支出都较多的中产阶级家庭；具有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富；短期偿债能力较强；也有一定提升净资产的能力，抗风险能力和应付财务危机的能力极强。但是该家庭财务状况中也存在一些问题，主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分；有一定的投资意识，但还可以进一步优化投资结构，提高资金利用率，在充分权衡风险与收益的关系后，提高投资性资产在总资产中的比重，使其未能充分利用资金去进行有效增值。如果林先生家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划。
徐渤程建议：
1、减少银行储蓄，保留75000-150000即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重，让家庭资产进行快速积累，提高家庭净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。在以后的规划中应优化资产结构，提高资产的综合收益率。
2、随着孩子慢慢变大，太太也应找份工作，贴补家用。
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