“最近有一家保险公司的业务员向我推荐他们的一款健康保险,保险额从10万到40万不等,缴费期10年,保险期20年,购买保险后每年都可以根据他们的投资收益参与分红,如果20年里不出健康问题,他们就返还全部本金。这个保险业务员说这是一款理财型保险,你说买这样的理财产品合算不?”首府市民潘先生日前向记者咨询。就此问题,记者请教了有关专家,专家认为,如果把这样的保险产品当作理财产品来购买,在购买前必须搞清楚几个重要问题。
投资理财和保险是两回事
某证券公司理财顾问黄欢指出,投资理财的目的是善用钱财,以钱生钱。购买投资理财产品首先要关注的是投资理财收益,理论上是越高越好;其次要关注风险,投资理财的风险和收益的关系是,收益越高,风险越高,风险低收益也低;第三要关注投资理财期限,要考虑资金使用计划与资金占用时间是否冲突,有些投资理财产品可以随时退出,及时变现,如果对资金的机动性要求很高,可以优先考虑这种流动性好的产品。
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