问：如何正确引导孩子合理理财，又如何逐渐培养他们的财商呢？

　　答：让孩子通过花钱学会理财

　　事实上，相较于80后们的童年，新一代孩子不仅在压岁钱的数量上有了大幅提升，更在实质上拥有了这笔私有财产的使用权。相关媒体调查，北京90名10到13岁孩子今年平均收到4867元压岁钱，比去年上涨了5%。与之相对应的是，只有约5%的孩子拥有对自己压岁钱的“绝对使用权”，直接交给家长或者被父母存入银行账户的，占到了76%。有小朋友表示，从小到大没拿过可供自己支配的压岁钱。“爸爸妈妈认为钱只要给我，我肯定会乱花。”造成这种不信任的根源，其实是理财教育的缺失。有61%的孩子表示，“学校老师、家长从未教过理财知识”。

　　由此可见，为避免孩子随意消费，家长普遍选择给孩子办理了儿童账户，将压岁钱存进银行赚利息。但专家提醒，存银行不仅收益较少，而且不利于培养孩子的理财能力。理财专家建议，不妨帮助孩子将压岁钱进行理财，或建立教育基金，或长期投资，在获取更高收益的同时，树立孩子正确的金钱观。而在国外，理财知识却是基础教育的重要组成部分。譬如，英国对不同年龄的儿童制定了明确的要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源及使用目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。而法国的父母更是早在孩子3、4岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育，他们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”有利于培养孩子经济上一定的独立性。他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉，然后和孩子交流感受，帮他们分析消费是否合理，让孩子从中获取经验，汲取教训。

　　从近些年国内的情况看，不少银行、保险等金融机构都已早早瞄准了这一市场需求。从春节前夕开始，争相推出了儿童专属银行卡、贵金属纪念品、教育金保险等产品，掀起了几轮“抢钱”浪潮。而且随着互联网理财产品的日益风靡，不少80后父母开始选择直接在网上购买，手把手教孩子学理财。但专家提醒，市场上教育金保险产品较多，其中不少产品都是打着高收益的旗号做推广，虽然吸引力大却并不实用，所以投保之前尽量细致的了解保障条款，一些收益稳定且人性化的设计，如具备保费豁免等功能的教育金保险，才更具实用性，性价比更高。

　　帮孩子掌握四大理财工具

　　对于祁女士的问题，业界理财师给出了如下建议：

　　首先，利用基金定投的点滴积累成就子女教育、置业、养老三大人生梦想。基金定投的神奇在于，虽然每月投入不多，但在复利效应下，资金经过长时间积累会使财富实现快速增长，而且投资时间越长，资金增值的速度越快。像祁女士这种情况，可以帮助孩子每个月用1000元定投股票基金，待孩子18岁高中毕业前，这笔钱将提供他大学、研究生期间所有的费用，甚至出国留学的初期费用。

　　其次，利用黄金定投积少成多。祁女士可以在自己卡内开立一个存金通账户，然后每月月投2克的黄金，黄金可以按月累计在卡内的存金通账户中。每年就有24克黄金，10年就有240克，20年就有480克。待孩子成年，需要黄金实物时，可以一次性提取实物黄金。假如不需要黄金实物，也可按照当时的黄金赎回价格折现，手续简单方便。毕竟实物黄金具有很强的保值与抗通货膨胀的能力，属于长期投资的一项稳定安全的保值产品。