问：想给一家三口都置备一份相应的商业保险，希望不要太贵，三人的年缴保费最好能控制在1万元左右。

　　“家庭总缴费12903元/年，更贴近投保人现阶段的需求。”这合理吗？

　　答：

　　案例分析：

　　通过基本情况得知，这是一个典型的“80后”小夫妻家庭，等到宝宝诞生，这会是一个幸福的三口之家。如果要为整个家庭配置保险计划的话，应该先从大人入手，特别是作为家庭支柱的爸爸。在大人都拥有了充分的保障之后，再考虑孩子的教育金问题，而教育金主要是考虑专款专用及保险豁免这两个因素。纵观夫妻两人现有的保障，作为家庭支柱的爸爸除了单位的社保之外，没有任何其他的保障，风险缺口较大；而作为贤内助的妈妈除了社保之外，还有单位提供的补充医疗险和意已经怀孕了的妈妈若要投保，不受限制，但需要多提交一些医院检查报告，证明怀孕时的身体健康状况。TIPS外险，具有一定程度的保障。夫妻两人的年总收入为22万元，扣除每月2500元的房租和3000元的贷款等固定支出外，家庭年总可支配收入为15.4万元。

　　按照保险投资10%的原理，每月1000元左右的保险支出是合适的。

　　爸爸

　　产品名称：中宏长保健康多重给付重大疾病保险-白金套餐(分红型，主险)

　　中宏附加康健额外给付重大疾病保险(附加险)

　　保障额度：30万元(其中主险10万元，附加险20万元)保险期间：主险至被保险人85周岁，附加险至被保险人60周岁

　　首年缴费：4,484元(重疾险的费率是5年调整一次，以后会有少许浮动)

　　缴费时间：20年

　　保障责任：

　　1)重大疾病保障：在85周岁前，长保健康给予被保险人最多3次赔付，最高33万元的重大疾病保障；同时，在60周岁前，也就是家庭责任重心期，附加康健还能提供额外20万元的大病保障。

　　2)期满利益：爸爸生存至85周岁，若未发生重大疾病理赔，则可获得11万元的祝寿金；若已发生重大疾病理赔，则可获得1万元，保险合同终止。

　　3)身故保障：若未发生重大疾病理赔，则爸爸享有11万元的身故保障；若已发生重大疾病理赔，则爸爸还享有1万元的身故保障。

　　4)保险豁免

　　5)现金分红

　　妈妈

　　产品名称：中宏长保健康多重给付重大疾病保险-钻石套餐(分红型)

　　保障额度：10万元

　　保险期间：终身(其中重大疾病保障至被保险人100周岁)年缴保费：4214元

　　缴费时间：20年

　　保障责任：

　　1)重大疾病保障(40种)：妈妈在100周岁前，可享有最多3次赔付，最高33万元的重大疾病保障。

　　2)额外疾病保障(10种)：70周岁前，妈妈享有2万元的额外疾病保障(若发生重大疾病理赔，本项利益即终止).

　　3)身故保障：若未发生重大疾病理赔，则妈妈享有11万元的身故保障；若已发生重大疾病理赔，则妈妈还享有1万元的身故保障。

　　4)额外意外身故保障：60周岁前，除身故保障外，若未发生重大疾病理赔，则妈妈享有11万元的额外意外身故保障；若已发生重大疾病理赔，则妈妈还享有1万元的额外意外身故保障。

　　5)保险豁免

　　6)现金分红

　　假设零岁男宝宝，妈妈作为投保人

　　产品名称：中宏聪明宝宝两全保险(分红型)

　　中宏附加惠选投保人豁免保险费定期寿险

　　保险额度：2万元

　　保险期间：至被保险人100周岁

　　年缴保费：4,205元