楼价居高不下，不少人都是贷款购房，背负着几十万甚至上百万的房贷。不少人认为买理财类的保险会影响到买房供房，流动资金不好规划。在这种本身已经负债的情况下，还适合用保险来做长期的理财规划吗？
背负房贷，购买年交过万的分红险会不会称为另一个负担呢？
因为本身背负较为高额的房贷，所以不太适合做较高额度的分红理财类的保险。但是由于背负一定额度的房贷，一旦发生风险，可能直接会导致房贷无法偿还，房子也会面临被收走的风险。所以建议购买的险种以
定期寿险附加较高额度的
意外险比较合理，保障期限要大于等于房贷期限，如果在经济情况允许的范围内，可以配置适量额度的
重疾险。具体额度方面，根据标准普尔家庭保险理财的额度建议人身保障方面不要超过年收入的20%，一般10%左右还是比较合理的，所以基本的额度就是一年18000左右比较合理。（方金爱 芜湖
平安人寿）
首先：有房贷责任的，更应该买保险。通常情况下，房贷不是一个人背负的责任，而是一个家庭的责任，最小的单位也有两个人。购买保险是一种风险转移的，如果家庭成员中一个人出现意外或者重疾等急需一笔钱时。有几种可以选择的情况：一是把房子变现，二是如果有足够的存款，三是通过保险来转移负担。更重要的问题是，如果出现意外和重疾，之后的收入是不能保证的。那将是长时间的低收入或负收入的情况。如果选择前两种，家庭的生活状况是不可想象的。辛苦供的房没了，多年的存款没了。第二：如果够买保障，当然是先考虑保障，在不同的人生阶段侧重点会有些不同。拿出年收入的10--20%做一个保障，特别是在重疾和意外这两块，在供房时期保额与欠款是有一定联系的，综合考虑家庭的未来的打算，比如生小孩啊等。第三：就保障型的产品而言，交费期长一点要好。最短也要与房贷的缴费期一致。（周萌 广州 平安人寿）
一对新婚夫妇，两人月收入15000元左右，有20年房贷，月交3500元，购买什么类型的保险合适？
保险是家庭财务规划的基础层，只有基础稳健才能构建
健康理财金字塔，在保值基础上实现增值。没有基础的重疾，意外，伤残等保障还要背负房贷，一旦出现风险，所有的一切都会归于零。所以保障型产品一定是家庭财务规划中最基本，最不可缺的部分。对于刚刚成家的背负房贷的年轻人来说，一份与房贷保障期限相等的定期寿险，高额的
意外伤害伤残，必不可少。（李新艳 郑州 平安人寿）
做好合理的规划，不但不会带来负担，反而能够对不可预知的未来做好万全的准备。按照经济收入的产出比，夫妇二人各自投保20万以上的终身重疾险，再追加30-50万的
人身意外保障，保障金额大于房贷金额，缴费方式选择大于房贷期限，才能够真正解决后顾之忧。（高雪玲 咸阳
太平人寿）
规划保险时交费年限和保障期限是不是也该与房贷的缴费年限有联系？选择什么缴费期和保障期限为之合适呢？
其实购买保险的顺序是先是健康保障类其次再是投资理财。保障充分的情况下再选择适当的理财，让钱保值增值。年交保费视每个家庭的经济情况而定，一般年收入的10%比较合理，没有交费压力，交费年限也是根据家庭情况而定，如果经济允许的情况可选择一次性交，或交费时间短的产品，这样将来也没有交费压力。（贺琴 广州 平安人寿）
