“在银行买的分红险，产品到期后，分红收益竟没有银行定存利息高。我是被银行和保险公司骗了吗？”每当保险公司的分红险红利低于预期年化收益水平时，坊间总有一些百姓发出这样的质疑。分红险为何会出现如此状况？为了解开众多百姓心中的疑团，本报特别邀请连续多年获得《财富》全球500强企业和世界500强企业殊荣，并为我国最大的商业保险集团、中国资本市场最大的机构投资者之一的中国人寿保险股份有限公司的资深保险专家解密其中缘由。
分红险避“险”为本
出险后高额赔付
“分红保险是指保险公司将其实际经营成果的可分配部分，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。”提起分红险，中国人寿保险股份有限公司吉林省分公司保险专家如是说。
其实，分红险虽兼具保障和投资功能，但避险保障才是其本质。以中国人寿的某款5年期分红产品为例，如客户在保险期内未发生风险，则保险公司会按照约定给付满期保险金（基本保险金额）及累计红利。如被保险人发生意外身故，保险公司会按照约定支付身故保险金（3倍基本保险金额）及累计红利。这3倍的保险补偿，是其他任何理财产品所不具备的，也是保险最大的优势所在。例如，2009年3月，家住通化的“国寿鸿丰两全保险（分红型）”投保人秀玲（化名）遭遇车祸意外身故，因其2008年购买了一份国寿鸿丰两全保险（分红型），交费15万元，所以，事故发生后，其家人向保险公司提出了理赔申请。经过调查，该案件属鸿丰条款所规定的保险责任，根据条款规定，被保险人意外身故按基本保额的3倍给付身故保险金，因此，几天后，中国人寿将死亡保险金47.79万元（含红利）交到了法定受益人秀玲女儿手中。
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