今年29岁的李森拥有一个完美的三口之家。自己是世界500强公司的部门经理，月收入15000元（税后）；太太是公司职员，月收入2500元（税后），目前有一个1岁多点的孩子。家庭资产包括活期存款10万，房屋贷款20万（10年还清），有车无车贷。每月生活支出包括房贷2500元，生活开支2500元。李森之前的家庭保险状况是，夫妻双方均有社保，无商业保险。儿子出生2个月后，在某保险公司购买了教育金（年缴6000元），附加少儿重疾20万、少儿意外20万。
针对目前李先生的家庭保险状况，恒安标准的理财规划师开出了一个“新单”：
李森：爱的延续定期寿险保额50万元（年缴保费2000元），保障期限至60岁；
欢笑满堂33种重疾两全保险计划20万元（年缴保费7400元）；
年年吉祥意外伤害保险保额20万元（年缴保费340元）。
李太：投保欢笑满堂33种重疾两全保险计划20万元（年缴保费6700元）；
投保年年吉祥意外伤害保险保额20万元（年缴保费340元）；
合计家庭年缴保费：16700元。
保险=理财，规划多有误区
在李森没有接受理财规划师的帮助前，这个家庭的保险状况出现了一个误区。“夫妻双方无保险，却帮孩子买了一堆，这是现实家庭中经常遇到的问题。”理财专家曾勇解释说，“这么小的孩子其实是没有必要买重大疾病险的，而同样的费用，应该花在父母身上，一旦父母一方出现问题，就可以通过保险来给孩子撑起一把保护伞。”
结合恒安标准的“新单”，曾勇进一步解释：虽然李先生夫妻有社保，出现重疾的时候，医疗费大部分可以报销,但是，重疾需要的费用远超过社保中的15万限制。同时由重疾引起的营养费和误工损失也将是一笔不小的损失。所以,对于夫妻双方来说，都计划为20万的重疾两全险那是“必须的”。
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