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理财市场不稳定 还是分红险划算
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[导读]:财富来之不易,因此打理起来就得小心翼翼,尤其是在投资理财市场状况不佳之时,人们更是必须权衡各类理财产品的优缺点才敢做决定。对此,专家建议,一般家庭理财还是用分红险比较划算。

  降息后,一年期定期存款利率逼近寿险预定利率,保险专家认为,在利率已逼近保险公司2.5%的预定利率的情况下,从某种意义上看,可以在考虑好实际需求、利率周期及通胀率变动等情况后,关注分红型保险。

  寿险保单的预定利率是2.5%,而现在,银行一年期定期存款基准利率已降至2.52%,与寿险保单的预定利率上限仅相差0.02%。降息对保险公司的影响主要是对理财类保险上,而纯粹保障型保险则较少会受到冲击。买过保险的人,每张保单上都有现金价值表。现金价值的计算,预定利率是很重要的考虑因素。每张保单的现金价值,才是客户真正保证得到的固定收益。如果一张保单缴费期为10年,缴费5年后退保,能拿回多少保费一看现金价值表就明白了。如果预定利率越高,保单的现金价值就越高,投保人的收益就更大。一般来说,保险公司预定利率设定与经济周期紧密相关,利率上行周期,保费相对便宜。利率下行,保费相对要贵些。

  银行有关专家认为,预测市场还会降息至2%以下。如果这种预期成立,并且这种低利率时间再持续两三年的话,那么现在就买分红型保险还是比较划算的。毕竟里面除了传统功能以外,还包括了分红的成分。

  目前来说,2.5%的预定利率在百年不遇的金融危机面前,对于客户而言才显出了一点吸引力。

  相关人士认为,如果利率处于下行周期的话,对于没有任何保障的消费者,首先可考虑购买短期纯保障产品,不宜投资长期纯保障型保险。如10年期、20年期缴费的纯保障终身重疾险等。购买缴费期限较短的分红型保险,如3年期缴、5年期缴甚至趸缴分红产品。因此,具有投资能力的人,购买消费型短期保障保险后,可将资金进行其他渠道配置。不擅长投资的人,可考虑购买分红型保险。利率下行,有2.5%以内的固定收益做保证,利率上行,通过保险公司的分红也可部分弥补损失。

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