以淘宝为代表的电商热潮对保险业终于产生了实质性的影响。日前，国华寿险通过淘宝平台开售一款零初始费用，退保费用亦微乎其微的万能险产品。国华电商渠道负责人表示，希望借力电商低销售成本优势，用万能险产品扭转市场过去数年对于保险产品的偏见——从这款产品的设计来看，明显与银行短期理财产品类似，这显然是继基金业推出30天短期理财基金之后，保险业对银行短期理财市场发起的又一次冲击。
万能险曾经是许多投保人心中永远的痛。被高结算利率吸引而在银保或者个人代理人渠道购买了万能险，但是随后却发现收益未必如以为的那么美妙，而退保甚至有可能有损失巨大，在期望和现实的巨大落差之下，许多保险纠纷也随之产生。
之所以以万能险为代表的投资类保险纠纷不断，高销售费用带来的保险购买费用是根本原因。电子商务平台的兴起，使得相关费率下降。目前淘宝的理财频道，提供了成本极低的保险销售渠道，这使低费率万能险成为可能。以国华此次推出的理财宝万能险为例，初始费用为零，而退保费用也仅在1月内退保时为1%，1月至1年间仅为可忽略不计的0.098%。
目前，国华和弘康在淘宝销售的万能险产品均采用了低退保费率的结构，弘康是15天内扣除1%退保费用，之后不再扣除；与之相比，合众仍是相对传统的费率结构，1年内退保收取3%退保费用。这决定了其具有较强的流动性，在1月期以上几乎就是零成本提取。这使万能险真正拥有了较高的流动性，有了与银行短期理财产品比较的可能。
不过，从收益来看，弘康的产品相比银行理财产品动辄4%以上收益不具竞争力。不过，国华的理财宝万能险，采用了类似国债的浮动收益结构，据持有期限来决定预期收益率，兼顾流动性和收益，若持有满一年可以较高收益。
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