有保障才能轻松理财
一、基本情况
莫先生，今年35岁，年收入8.5万元，有“五险一金”。妻子29岁，月收入约3500元，有年终双薪。家里有一套房产，尚欠9万元的房贷，月供2200元。手头有现金12万元活期存款，股票市面价值8万元。夫妻俩有一个1岁的儿子，家庭开支每月3000元左右。双方父母有退休工资，每年给双方老人的费用约为6000元。
二、理财目标：
1。给小孩准备教育金。
2。由于夫妻双方均未有买商业保险，请问如何选择更适合的保险？
3。手头资金如何打理，股市需要补仓吗？
4。希望买辆家用小车，价格在10万元至15万元。
三、理财建议：
刘莉萍说，莫先生家庭财务状况比较健康，在赡养老人方面基本不会有压力。家庭结余能力较高，可有更多的闲置资金用于积累家庭净资产。从家庭资产结构看，12万元的现金存款太多了，可根据家庭实际情况作些调整。
在教育金准备中，建议选择基金定投，在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，每月定投1000元至1500元，筛选一只债券型基金作为定投对象，债券型基金主要投资于国债、金融债、地方政府债、企业债和可转换债券，是一种固定收益型投资工具，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。债券基金一般年收益率预期在7%左右，根据财务计算器可计算出17年后至孩子读大学时，账户金额可积累到46万元。
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