张先生是一家全球500强知名企业员工，35岁，月收入12000元；张太太在一家公司做行政工作，32岁，月收入6000元；张先生父母是退休公务员，每月收入合计6000元；张太太父母为企业退休职工，领取基本社保养老金合计3000元；张先生夫妇的小孩今年5岁，明年准备上小学。张先生一家三口的住房是在5年前购买的一套商品房，现值120万元，房贷月供3000元，还需15年还清。全家有基金现值约8万元，银行存款10万元，国债10万。
张先生一家三口生活费月支出合计5000元，四位老人月支出合计6000元。
理财分析
张先生家庭收入来源比较稳定，存有一定的积蓄，夫妇每月收入盈余1万元，四位老人日常生活支出也基本能够自理。
张先生夫妇的理财目标比较明确，主要包括子女教育金、父母赡养费、投资增值计划、保障规划以及夫妻的退休养老规划。理财师建议张先生将有限的资金通过合理规划循序渐进逐一实现家庭目标，一般来说，子女教育金的筹备和积累处于首位，其次是父母的养老及家庭保障计划，最后才是购车、换房、旅游等提高生活品质的计划。
理财建议
尽早规划教育金
张先生夫妇处于“上有老，下有小”三代同堂的家庭阶段，共有5位家庭成员需要张先生夫妇照顾，生活上操心的事较多，往往需要应对如家庭成员生病医药费用等紧急支出，所以充足的家庭备用金必不可少。
建议张先生留出3万元作为家庭紧急备用金。在投资风险较低的前提下，张先生可将家庭备用金投资流动性较强的货币基金。
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