保障对象：自己年龄：33岁职业：自己

　　社保：无

　　主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、养老金

　　希望每年交的钱：2000元左右

　　专家分析

　　无社保，要求保障为意外，重疾，医疗和养老的保险。有明确的需求，保障观念较强。

　　这样的保险有很多，但是具体哪种组合计划适合，建议详细沟通。

　　重点保障家庭经济支柱，而不是平均分布保障额度。先根据家庭的已有保障和理财规划，是否有负债等，厘定所需的保障额度，然后再根据保额去寻找适合的产品。购买到合适的保险，可以为家庭保驾护航，否则关键时刻什么都解决不了。

　　目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。

　　“传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。”

　　商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，再考虑商业养老险。

　　家庭年入20万以上，如果收入一直保持，那么即便是存银行，养老问题、双方老人赡养问题、家庭生活等问题，都不会出现问题。关键就是：万一发生什么风险，导致了收入大幅度下降、中断、甚至终止了，那怎么办？需要多少才能弥补这个缺口，才能不让家庭正常生活、未来养老规划等受到影响？

　　需要注意的是：风险（意外、重疾等）不光是造成高额的开支，更会造成很大的收入损失。一般来说，重疾的康复期是2-5年，以年收入10万来算，那么几年就少了几十万的收入，这个可能比直接开支还要高，而这个是最影响家庭经济的——不但高额开支，还一段时间少了收入，日子还得继续，责任还得履行（抚养、赡养、照顾家庭）。

　　养老方面，也是需要进行合理的测算，先根据目前的支出结合通胀，算出养老缺口，再结合养老政策的预期，算出社保解决部分，最后就能知道我们的养老规划目标了，这个目标，肯定不能是只靠保险解决，养老险除了一个所谓的资产安全，其他的什么问题也解决不了（收益太低，贬值是肯定的，还是用其他理财方式来做吧）。

　　按照买保险的先后顺序应该先考虑购买重疾险和意外险。可考虑国寿的康宁终身重大疾病保险。养老险可以考虑国寿的福禄满堂养老年金保险，可以约定到55岁开始，按月领取，按照您的要求固定每月领取1500的话，一年就是领取18000元的额度，按照你们的年龄。

　　33岁女性年缴23000元，交10年，55岁开始每年固定能领取18607元，每月领取1550元，保证领取20年。另加几十年的红利

　　35岁男性年缴24000元，交10年，55岁开始每年固定领取18432元，每月领取1536元，保证领取20年。另加几十年的红利

　　案例参考

　　【原创】晒下我自己的保险怎么买的（33岁女的满意保障组合）

　　32岁女性福禄满堂养老保险计划—视频介绍

　　35岁女士国寿福禄满堂养老年金保险方案-视频讲解