专家分析

　　作为家庭买保险的话，我不知道您家庭的经济支柱是谁？然后以目前的情况，我建议您们夫妻两个应该买最基本的意外和健康保险，在选择健康保险的时候，您要选择承保范围广的，保障利益高的，有分红，保险期限有您自己选择的健康产品。同时在选择公司的时候，不一定要选择大公司，只要选择能够给客户高回报，而且营销员是绝对站在您们立场上的营销人员。至于您的孩子您可以选择教育金保险和健康保险。

　　宝宝可以先参加上海的“3个60”~医保，红十字少儿基金，独生子女保险，在此基础上增加重疾险，有关教育金的储备，需要结合你们的家庭理财方式来考虑。

　　涉及到夫妻双方的保险，基本保障部分为寿险，健康险，意外伤害+意外医疗，预算允许的情况下，可以开始养老规划，同样需要结合你们的家庭理财方式来考虑。

　　在考虑家庭保险规划时，有个“五先五后”原则需要遵循：

　　先满足保障需求，后考虑投资需求

　　先满足家长保障，后考虑小孩保障

　　先满足保额需求，后考虑保费支出

　　先满足保险规划，后考虑保险产品

　　先满足人身保险，后考虑财产保险

　　买保险属于理财方式一种，每个家庭无论怎样买保险首先要考虑：重疾（含寿险）+意外伤害+意外医疗。（这是必须要的）。如果经济宽裕的情况下再考虑投资或其他。

　　关于孩子的有3个60元的保险话，就补充10万重疾保障（含寿险）+意外医疗。及教育金保险。。

　　家庭年交保险费用在年收入的10%--20%之间来做保险费用。

　　保险规划重点：

　　丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。

　　妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

　　为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。

　　保险方案综述：以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。