阳光普照分红两全险，是十万元起的步，我想问这一种是E型还是D型呢，到底是保障的什么呢？另银行推销这款保险时明确给我说是不低于银行年利息的，是这样的吗？

　　专家分析：

　　银保产品的保障相对于保险代理人代理的产品来说是比较低的，产品的类型是E型或是D型对您来说没有太大的区别，您所购的产品的保障是什么您可以看看保险条款上的保险责任是什么就明白了，还可以拨打保险公司的客服电话查询，保险的收益都是由合同规定的，分红保险的分红率是不确定的，有可能会高也有可能会低一些，不过保险的收稳是比较稳定的，差异性不会很大。

　　这款产品应该是银保产品，所以说到收益的话，要看保险公司实际投资收益来定。一般保单预定利率为2%到2.5%，另外就是分红。如果是长期的，那么收益是可以的，如果是短期的，那么收益可能会比银行略高也可能比银行利率低一点

　　①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？只有对自己想要的了解了，才能买到适合你的保险，对于自己买了银保的什么险种的利益都不清楚的情况下，建议你讲合同拿到公司柜面进行咨询，也可联系你的代理人为你讲解！

　　②你年龄多大呢？需要考虑的是风险规避！所谓风险包括：生老病死残，很多人一生中可能不想发生但又无法回避的问题。建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。

　　③保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。不可能将保障成为你的负担，你说呢？

　　④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

　　选择的可能是阳光人寿的阳光普照两全保险Ｄ款，是一款银保产品，是一次性交费的，保障期为５年＼８年＼１０年，你所获得保障如下：

　　满期保险金:基金保险金额+累积红利增额；身故保险金(身故时被保险人已满18周岁)公共交通意外给付=5倍(基金保险金额+累积红利增额)；自驾车意外身故给付=5倍(基金保险金额+累积红利增额)；其他意外身故或合同生效180天后因疾病身故给付=基金保险金额+累积红利增额；合同生效180天以内因疾病身故给付所交保费最高给付=100万人民币+已交保费；身故保险金(身故时被保险人未满18周岁)退还以年复利2.5%累计的已交保费。

　　保险的红利是不确定的，要根据公司的经营情况来定，按保监会的规定，分红型产品公司盈余７０％以上要返还客户，所以很难说得清楚是不是一定会高于银行定期利息。

　　分红险的分红是不确定，这也是它最大的魅力，没确定的东西有无限的可能的，可能会有很高的收益，也有另外一种可能。但是，有一点可以确定，保监会规定保险公司的年度盈余里可分配的盈余的70%是必须分配给客户，至于这个70%有多少要看各家保险公司的经营情况了。

　　银行跟你说不低于银行利息也不准确，如果是短期的就不一定了，因为保险讲的是时间价值。

　　这款产品的意外保障还是可以，但是银保渠道的保险大多数都没有个险产品的保障高，保障全面，也许只有意外，没有重大疾病、也许只有重大疾病没有意外等情况。要保障的话建议投保个险渠道的产品。