父母是孩子的保护伞，所以想要孩子快乐健康的成长，就先做好自己各方面的保障。那么三口之家怎么购买保险才是正确的呢？有位客户也有这样的问题。她的宝宝今年1月刚出生，她和她丈夫两人都有社保和医保，两人加起来年收入12-13万。她想为自己办一份平安的智盈人生，交10年，每年交10223。5元，（223。5为附加健享人生住院费用医疗保险）她今年27岁，也想给宝宝买一份平安世纪天骄寿险，年缴12790元，（790是健享人生住院医疗）（宝宝有社会医保），这个方案是否可行，是否适合这个家庭呢？

　　专家分析：

　　合理的保险支持是家庭年收入的15%-25%，建议最多拿出家庭月收入的20%来给购买保险保障。

　　（一）遵守“先近后远，先急后缓”的原则。

　　少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。比如意外＆疾病是不可控风险，应优先投保，教育金是可控风险，资金有限的情况下可以过段时间再考虑。没必要一次性买全了，因为保险是一种投资，会根据具体情况而发生变化。

　　（二）先保大人后保小孩。

　　在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境（孩子的保费和日常生活）。

　　（三）先重保障后重教育。

　　孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险（教育金一定要保费有豁免责任）

　　专家建议：

　　从你家的收入状况、个体的社保情况来看，应该是先保大人后孩子，先保障家庭的经济支柱，再考虑其他人员；先从大病、寿险入手，再考虑养老、投资收益。

　　我给您的建议：先给家庭的经济支柱投保以大病为主的理财产品，不建议投保万能险。万能险的保障成本是随着被保险人年龄的增加而快速增加的，越到后期，保障成本越高，可能会导致到我们年级稍大时候账户价值为零或者负值，这样，保单也就自动失效了，也就失去了保障的目的。在投保大病保险的同时，还要投保终身寿险或者定期寿，意外险等，全面、完善的给支柱一个良好的保障。在给家庭经济支柱投保后，再考虑另一位家长的保障情况。

　　孩子还小，磕磕碰碰在所难免，对疾病的抵抗力也较弱，也要从医疗、大病、意外入手。最后才要考虑孩子的投资分红收益。

       参考资料:
[案例] 幸福的三口之家的保障规划之---太太篇
[案例] 幸福的三口之家的保障规划之---先生篇
[案例] 幸福的三口之家的保障计划之---宝宝篇
[案例] 家庭经济顶梁柱的保障计划