问：想让你们也帮我的小孩做一份这方面的保险规划？
答：梁秋的家庭情况：
梁秋，女，42岁，高中英语老师，月薪5000元；老公，45岁，苏州大学教授，基本工资加上
津贴，月薪8000元左右。家里已有住房一套，存款20万元左右，无负债。赡养老人的费用，再加上孩子的费用，目前家庭的月开销在7000元左右。由于夫妻俩都是老师，每年的寒暑假会外出游玩1次，预算控制在2万元左右。
投保需求：
因为晚来得子，等孩子上大学以及结婚成家时，二老都已经年老，故想为自家的男宝宝储备好
教育金以及婚嫁金。
“一份
万能险，至少每年1.5万元，存15年也不过22万元，只能解决孩子国内的基础教育和简单的婚嫁金，显然不足够。所以，在还有15年左右的收入期内，必须做全面规划。”
案例分析
根据以上基本情况和客户“本能需求”看，一份万能险，至少每年1.5万元，存15年也不过22万元，只能解决孩子国内的基础教育和简单的婚嫁金，但是显然不足够：
(1.3万(收入)-0.7万(支出))×12-1.5万(保费)-2万(旅游)=3.7万储蓄
从工资增长抵消通胀的角度看，到夫妻60岁也就增加50万元储蓄，应对孩子出国、夫妻或老人的健康问题捉襟见肘，所以在还有15年左右的收入期内，必须做全面规划，才能确保梁秋夫妇尽了抚养和赡养责任后，安享晚年。
从专业角度看，这个家庭应有的需求为：
◆夫妻收入替代：意外风险造成收入中断，应有10年的收入100万元；健康造成的收入中断，应有5年收入保障30至50万元。
◆孩子基础教育金：读国内高中和大学10万元。
◆用10年储备100万元，应对孩子出国及自己的
养老金补贴。解决方案
◆老公的保障，12740.2元/年，确保60岁前，大病保障50万元(癌症60万元)；意外身故60万元，自驾车身故150万元。
◆梁秋的保障：5312元/年，确保55岁前，大病保障30万元(癌症36万元)；意外身故40万元，自驾车身故130万元。
◆孩子的保障：7884.8元/年，存到孩子15岁。孩子在得到10万元大病基金，10万元
意外伤害保障，每年不限次的1万元意外医疗保护的同时，高中教育金6000元X3年；大学教育金1.2万元X4年，婚嫁金6万元。
◆储蓄：按目前收支，每年2.6万元的保费，占收入的20%合理，那么每年还可结余2.6万元，加上18万元积蓄，宽裕的看，也必须每年再储蓄2万元。
