关于平安智盈人生万能型终生寿险这个险种。

　　与之前的少儿万能世纪赢家一样。这两款险种都是万能型的。区别在与，智盈人生的缴费起点是4000元起，也可选择5千、6千、7千......根据自己的经济条件来选择，且投保年龄为18周岁以上。世纪赢家的缴费起点为1.2万元，投保年龄是18周岁以下。故而世纪赢家也常被人称作“少儿万能”。

　　在投保智盈人生万能险之前，同样，您需要了解一些基本的规则以及一些基本的条款术语。（参照图例：我以我一位28周岁的男性客户的计划书来举例说明）

　　1、初始费用：任何一家保险公司、任何一款险种，都会有初始费用产生。且每年的产生的比例不同。一般是前三年费用比较高。这就是为什么投保后退保会给客户造成损失的原因所在。所以建议客户不要轻易投保，更不要在投保后轻易退保。传统型险种的初始费用是不公开的，但有现金价值表，您可以用保费减现金价值的简单公式来计算出初始费用大约是多少钱。而万能险的初始费用是保监会明确规定要求公开透明的。所以客户可以非常清楚地看到，智盈人生的初始费用是（以年缴保费6000元以内举例）：首年初始费用为保费的50%，也就是说6000元的保费中，有3000元会被做为初始费用扣除；第二年初始费用为保费的25%，扣除6000*25%=1500元；第三年初始费用为保费的15%，扣除6000*15%=900元；第四、五年度初始费用为保费的10%，扣除6000*10%=600元；第6及以后各年度的初始费用为保费的5%，扣除6000*5%=300元。

　　2、保障成本：除了扣除初始费用以外，保障成本是万能险的另一个扣除费用的项目。这个成本是根据生命表中的数据为系数计算出的每个年龄所需要的承担每千元保障所需支付的成本。听起来颇为拗口。但客户可以根据保险计划书来直观地看出您每个年龄段所需要支付的保障成本是多少。

　　3、现金价值：（如图）在保障成本一列中我们可以看到每个年度有上下两行数字。上行是主险12万保额所需支付的保障成本108元，下行是附险重疾的保障成本119元。两者相加就是当年度本保险计划的全部保障成本227元。计算年度初现金价值的公式就是：保费6000-初始费用6000*50%-保障成本227=现金价值2773元。在万能险中计息的部分就是这2773元。如果有代理人告诉你，你只要存6000，我们按4.5%计息。那就存在误导嫌疑了。和银行存款不同，保险中并非全额计息。客户可以简单把现金价值理解为：退保的时候你可以拿到的钱。但我前面说过，你别轻易投保，如果投保了，你就别轻易去退保。这就好像男女朋友结婚，你如果打算结婚一年就离婚的话，那这个婚也没什么好结的了。离婚了财产分割一般，得不偿失。除非另有目的，则另当别论。