万能险都包括什么？

　　万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能寿险所谓的“万能”作用，是指投保人购买了此类保险之后，可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。

　　万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。“万能保险”是翻译过来的一个词汇。在这种“万能保险”保险方式下，消费者缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的，投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整。

　　在国外，一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的；在国内的万能险，一般给定一个最低保证收益率，消费者自己可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。万能保险，是保险公司提供的一种更好的服务方式，绝对不是汉语词汇中的“无所不能”的意思。所谓保险，就是通过缴纳保险费，将潜在风险发生后的结果转移给保险公司承担，风险本身是无法转移的。而随着对保险的接触，会增强人们的风险意识，从这个意义上可能降低了风险发生的可能。

　　万能寿险是一种非约束性，缴费灵活，保额可调整的寿险。相比传统寿险，万能寿险有如下的特点。1.非约束性——保单现金价值与危险保额单独计算。2.缴费灵活——保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，可以按自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的储蓄保费足够支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。3.保额可调整——保单持有人可以在具备可保性前提下提高保额，也可以根据自己的需要降低保额，在不同的风险时段能够选择不同保险金额的。

　　那么，万能寿险的这些特点是如何实现的呢？首先，保险费=附加保费+危险保费+储蓄保费，对于一般的传统寿险，客户不知道这三方面的费用各为多少。而万能寿险这三方面的费用非常明晰，客户能知道整体保费中附加费用是多少，实际用了多少资金购买真正意义的保险（纯保费支出）；由于保障所需要支付的资金额是多少（危险保费）；用来投资的资金是多少（储蓄保费）。一般每年进行一次费用的扣除计算，明晰的费用设置和每年一次的计算是实现万能险特点的先决条件！由于保险金额=危险保额+储蓄保费。