专家分析
23岁投保是很好的阶段，您提到的万能险的优点及费用扣除明细，这里面涉及很多内容，且每个人的扣除金额会受年龄性别等因素影响而不同，建议您找一份合适的代理人为您详细计划后当面讲解以上细节会更清晰。
万能险的好处，保障灵活，可以根据人生的各阶段承担的家庭责任对保障的需求进行保额调整。
交费灵活，想存就存，缓期交费，保障不变。
领取灵活，想取就取，缓解资金压力。
费用怎样扣除，万能险的费用是自然费率，是根据年龄和保障的变化，扣除的费用不一样。
万能险是个非常灵活的险种，个中优缺点不是三言两语能说清楚的，而且市场上各家保险公司的万能险也是有区别的，所以建议您找个代理人详细了解会比在这里问了解得更清楚。我以平安的主打产品万能险为例：23岁时很年轻，买万能应注重它的保障加投资功能，30岁以后可将保障调高，等安全度过家庭责任期的时候，比如60岁后，可将主险及重疾保额调到足够低的程度，不然扣的保障成本太高，而且，在后期的时候，投资帐户里的累积本身就可能已经高于保额，所以这个时候保额只是个形式上的东西，它的赔付本身就是以帐户里的钱为标准了。没有必要将保额再调得很高了。万能险，可以保人身，意外，意外医疗，住院医疗，大病医疗，养老问题的解决。商业保险相对第一年扣除的初始费用较为多点，这个都是公开的，因为一个产品从研发到推向市场，保险公司花费了很大的人力财力，有一个初始费用，就像我们开了一家饭店，装修门面，做广告，请员工等花费了很大的人力财力，所以去饭店吃饭，要比买回来自己做贵很多，一个道理，但保险你开始感觉是贵了点，但它给我们带来了超值的保障，将来可以做养老等问题。最终我们还是收益的。只不过是我们的钱换了一个地方存，产生了不同的结果。
专家建议
23岁买万能我的建议是重疾保障和储蓄养老都得兼顾。23岁重疾风险不是很高，身故和重疾保额不必调得太高，以年交保费20倍为宜。因为保额高扣除保障成本就大，对储蓄帐户有影响。等将来成家立业家庭责仼重时再将保额上调。这样才能达到有事保事无事储蓄的效果。同时要特别重视意外，建议另外单独购买一定额度的意外险。
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