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万能险的利弊 购买万能险分红险各有利弊
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[导读]:如此高频率的调整,反映出了目前通货膨胀的压力仍然不减。处在一个“涨价”时代中,究竟什么样的保险产品才能让自己的财富也跟上“涨价”的步伐,避免财富缩水呢?

  万能险:收益不敌5年定存不可轻易退保

  “银行都加息了,怎么我的万能险收益率反而下调了,我是不是应该退保呢?”陈先生表示,就在银行上调利息的前一周,他买的一款万能险产品刚刚公布3月万能险利率公告,将个人及银保万能险年化利率均下调0.125%,从2月的4%下调至3.875%。

  据了解,目前市场上,大部分保险公司的万能险结算利率均低于5%,在4%上下徘徊。相比之下,本次加息后,5年期定期存款利率已经达到了5.25%。显而易见,绝大部分万能险产品在收益率上没有跑赢5年期定期存款。

  在加息后预期结算利率提高的前提下,有些保险公司的万能险结算利率却不升反降,这也造成了部分投资者想要退保的情况。对此,保险公司表示,万能险结算利率的调整属于正常的短期波动。央行加息后,市场结算利率可能会出现一定程度上升,公司将会根据实际情况对结算利率进行调整。

  保险专家则表示,虽然前期有部分万能险结算利率有所下调,这可能是因为保险公司经营受市场波动影响,造成的收益下降,这并不影响加息对万能险收益带来的利好作用。同时,由于万能险的结算利率是每月公布一次的,所以,一般加息后万能险“随息浮动”的效果最为明显。

  对于退保是否合算,保险专家表示,如果就因为短期收益不理想而选择退保的话,可能并不一定划算。因为退保并非全额退款,保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用,反而得不偿失。某些情况下,退保导致的损失可能要大于银行存款利率提升带来的收益。

  投保建议:

  保险专家表示,保险的最大功能在于保障,保险产品内都含一定比例的意外保障,这是银行定存所不具备的优势。在购买和安排家庭人身保险的时候,一定要以保险保障功能为重,而不要过于重视保险的储蓄功能。不能简单地将保险产品同其他金融产品相比较,保险的主要功能是保障而不是投资,这是其他理财产品所不能替代的。不管面对什么情况,不要轻易退保。一般情况下,只要对家庭经济支出不至于造成压力,不管是加息还是其他情况,还是选择继续持有为好。

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