客户背景
王太太是一位注重子女教育的家长，她想给孩子积累一笔上大学的教育金，希望孩子未来能出国留学。希望返本快，回报高，能有效解决孩子的教育金。王小朋友，0岁，未成年人，学龄前儿童，月均收入0元。
客户分析
投保人：李小姐生日：1980年01月08日
被保人：王小朋友生日：2009年10月19日
计划特色：
·呵护少儿引领未来·双重保障健康成长
·保障灵活保额可变·部分领取无需付费
·三重奖励惊喜连连·交费满额后顾无忧
·投资保底安逸理财·保单价值透明公开
保险期限：终身
年交保费12000元，交费15年，累计交费18万元。只需每月存入1000元。
投保建议：
计划组合(如下所示)：
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险种(教育金储备) |
基本保额 |
保险期间 |
交费年期 |
年交保费 |
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平安世纪天骄终身寿险(万能型) |
5万 |
终身 |
15年 |
12000元 |
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4万 |
终身 |
—— |
0元 |
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合计每年交费(￥) |
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12000元 |
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险种(医疗保障) |
基本保额 |
保险期间 |
交费年期 |
年交保费 |
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成长快乐 |
意外伤害(含疾病): 3万 |
1年 |
1年 |
0~3岁： 390元/年 |
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少儿重疾:1万 |
1年 |
1年 |
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意外伤害医疗： 5000元； |
1年 |
1年 |
3岁以上： 190元/年 |
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住院医疗:10万元 |
1年 |
1年 |
计划利益介绍：
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保 障 范 围 |
保 险 利 益 |
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1．教育金，创业金 |
15、15、16、17岁每年领取6000元做为高中教育金；18、19、20、21每年领取2万元做为大学教育金；25岁领取4万元做为创业金；共计领取13.8万元做为教育金和创业金。 |
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2．身价保障,灵活可调 |
50000保额+账户价值，成年后保额可自行调整，如18岁时可将保额调高至20万。 |
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3．重疾保障 |
观察期90天后30种重大疾病提前给付40000 元，涵盖30大类470种重大疾病，保障范围广，理赔手续简单，只需诊断证明和病历。十八岁后保额可调整，譬如15万。 |
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4．形态灵活 |
交费灵活, 只要连续10年，以后每年的费用可以缓交或不交，保单一直有效。 领取灵活, 保单价值的钱可以因资金需要随时领取，方便资金周转。 |
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5．投资保底，理财方便 |
1.75%的保底利率，确保客户的利益不受损失。平安公司有专家进行投资理财，按保监会规定需将投资收益的70%分配给客户。如果实际利率超出就按实际利率给客户的分红，按08年的分红在5.25~5.75%之间，09年的金融危机下，仍维持在4.5%。且分红是复利滚存。 |
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6．保单价值，透明公开 |
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7．持续交费，奖励多多 |
连续交费第5年，一次性奖励600元；连续交费第10年，一次性奖励1200元；连续交费第15年，一次性奖励2700元 |
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8．收益连连 |
假设结算利率处于中档水平：30岁的保单周年日，小宝宝的保单账户价值(即现金价值)约27万元，60岁的保单周年日保单账户价值约97万元，70岁的保单周年日保单账户价值约148万元。详见如下现金利益一览表： |
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