最近我投保了平安公司智盈人生万能险，合同约定主险的基本保险金额是12万元，附加重疾险的保险金额是8万元。看网上说，起初投保时可以将重疾的保险金额定低些，这样有利于减少保障成本支出；前天，我向平安公司的客服热线95511咨询是否可以将重疾的8万元的基本保障下调为5万元。接线人员答复：“不可以，保险合同规定，在主险合同生效1年后，您可随时向我们申请减少基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请1次；经我们同意后减少的基本保险金额从下一个结算日的零时起效力终止。”

　　5月18日下午1时整，我拨通0512-95511人工电话，咨询前述答复中所涉条款的具体内涵，一男同志回复：“申请减少基本保险金额，就是你申请将8万元的基本保障减少(到另一个数据比如5万元)；我公司同意你的将8万调低到5万后，‘减少的基本保险金额’的等值概念是‘基本保险金额经同意下调后与变更前的基本保险金额的差额部分’，也就是前面所说的8万元与5万元的差值3万元。”

　　他接着说：“‘减少的基本保险金额从下一个结算日的零时起效力终止’，是说你现在申请将重疾的基本保险金额下调3万元，但并不是批准后的基本保险金额立时下调到5万元，而是你在原基本保险金额中的准备下调的3万元保障的效力要直到下一个结算日的零时起效力才终止。即使平安保险公司已同意下调保险金额到5万元，在下一个结算日前发生保险事故，保险公司仍按8万元向被保险人赔付。”搜索合同条款发现：每月第1日为结算日。即，客户提出下调基本保险金额请求被批准后，当前尚未下调的3万元基本保险金额到下月1日零时效力终止，即从下月1日零时起，发生相关保险事故按变更后的5万元的基本保险金额赔付的约定生效。

　　根据以上合同约定，申请减少基本保险金额仅能在主险合同生效1年后，那么主险合同是什么时候生效的呢？智盈人生万能险条款规定：“本主险合同自我们同意承保、收取首期期交保险费并签发保险单开始生效。具体生效日以保险单所载的日期为准。”由于签发保险单的日期发生于投保人签收保险单以前，而犹豫期是自签收之次日起的连续10天时间。即，保险合同生效于犹豫期之前。

　　保险合同约定：“若您在犹豫期间提出解除合同，需要埴写书面申请书，并提供您的保险合同及身份证明，我们会无息退还您所交的全部保险费，自您书面申请解除合同之日起，本主险合同即被解除，我们自始不承担保险责任。”由此，不难看出，一、犹豫期内客户解除保险合同属于形成权，只要客户提出申请，即产生解除效力；二、一旦解除，解除前的生效过程，保险公司自始不承担责任，即该解除具有使生效的合同归于自始无效的效力。即：该解除权类似合同法上的撤销权。只是该撤销权的行使依据保险法上的专门规定，无须申请撤销人证明存在重大误解或显失公平，撤销权的行使期限仅为10天，超过10天不行使，任意撤销已生效的保险合同的权利即丧失。

　　综上所述，平安保险与我同时约定了：1、保险合同生效后的犹豫期间，我随时可以书面向平安保险公司申请解除保险合同，而不受支付价款上的任何损失，保险公司会无息退还我所交的全部保险费6000元。2、在合同生效后的犹豫期间，客户没有权利向保险公司提出申请减少附加重疾保障的基本保险金额到5万元。