万能险的优势及缺点
万能险1979年在美国应运而生，其最大特点是缴费灵活、保额可调。万能险既可以在保险公司购买，也可以在银行购买。保险公司通过保险代理人销售的万能险往往结构复杂，功能较多，可以真正起到保障加投资的功能，而且缴费灵活，保额可调，例如刚成家或刚有小孩时，经济紧张，保障需求却很高，就可以在账户现金价值足够的情况下，在合同约定的范围内调高保额，同时少缴或不交保险费。在银行渠道销售的万能险则结构简单，以投资功能为主，保障功能较弱，而且往往不能灵活缴费，保额也不能调整，与银行其他理财产品最大的不同，是万能险产品有保底收益，保底利率大约在1.5%至2.5%之间，上不封顶。
需要注意万能险的缺点是：初始费用较高，投资期限较长。万能险的初始费用可达投入资金的7%以上，万能险结算利率的基础也是扣除初始费用之后的资金，以银行销售的万能险为例，投资1万元买入万能险，扣掉7%的初始费用后账户资金为9300元，不考虑账户管理费死亡费用等，如果结算利率平均为6%，一年后账户资金为9858元，两年后为10449元，以此类推。
万能险适合哪些投资者
万能险适合人群为保守型长期投资者，这些投资者不愿承担任何投资亏损的风险，对收益要求不太高，收益比定期存款高即可。
目前兴业银行也代理了国内几家有影响力的寿险公司的产品，从产品的受欢迎程度来看，中国人寿和信诚人寿的产品在兴业银行的客户中受欢迎程度较高，该两家公司给予客户产品种类的选择比较全面，后续服务也很到位，兴业银行暂时还没有收到客户投诉说上述两家寿险公司有服务不满意的。但是有一点我们必须要注意的是，在做任何的投资决策和保障计划之前最好向理财师咨询，由理财师按照您现在和潜在的需求为您挑选产品。兴业银行目前在大良、容桂、北滘、龙江、高明的支行都有专业的理财师驻点，客户可以随时咨询。
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