近日，邕城多家保险公司纷纷推出“投资理财”计划，集保障与投资为一体的投资型保险成为市场新宠。保险专业人士提醒，不论是哪种投资型险种均各有优势，投资者需根据实际需求选择。

　　市民购买投资险种

　　一般会有哪些顾虑

　　南宁市民张女士向记者反映，他们比较关心投资型保险产品是否能够保本，是否承诺最低收益率，是否能够达到预期收益率等问题。此外，保险公司推出的投资险种和银行推出的理财产品有什么不同？

　　泰康人寿广西分公司何苗介绍：投资型保险是一种新型寿险，它在保险基本的保障功能上又加入了投资功能，而银行的理财产品不具备保障功能。投资型保险与传统保险相比较为复杂，消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用，消费者应详细了解各项费用扣除情况，结算利率仅针对投资账户中的资金。购买投资型保险，一般经济要相对充裕，比如投保万能寿险的资金，应是消费者确定在短期内不会动用的资金，如果投保几年后就想把钱取出来，倒不如存银行划算。

　　投资险种有哪些

　　如何选择才合适

　　平安人寿广西分公司东葛营销服务部31部高级主任、国家高级理财规划师韩佩珊介绍：目前，市场上的投资型险种分为分红型、万能型和投资连结型。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。

　　据介绍，投资理财保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，和传统的人寿保险产品相比，投资理财保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能。市民应该根据自身对保障的需求，结合风险承受能力来考虑如何选择。分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。投资连结保险适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投资者。

　　购买不同投资险

　　有哪些注意事项

　　韩佩珊和何苗介绍，万能寿险以其保费交付的灵活性和身故给付的可调整性受到人们的青睐，保费进入理财账户前要扣除不菲的手续费。该产品虽有保证收益，但并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。客户如果购买万能险，在缴费前几年费用相对较高。同时，在选择万能险产品时，除了要对比其承诺的最低收益率外，保险公司的资金运用水平和综合管理能力也很重要，因为它直接关系到投资的成本。

　　投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。购买投连产品要有相当的承担风险的意识，因为若保险公司资金运作不当而产生损失，必须由客户自己承担。当然，如果资金运作成功，获得丰厚的回报也是有可能的。投资账户的收益率受市场波动的影响，是不确定的，所以客户也应该用长期投资的眼光来看待收益率。

　　分红险在具有保障功能的同时，也可以分享到保险公司经营的成果，让自己的利益保值、增值。分红保险最大的好处是客户无须承担过多的公司经营风险，该产品最适于收入比较稳定而承担风险能力较低、财务目标又非常明确（如为了养老、支付子女的教育费用等）的人群，因为养老金和子女教育费都要求投保的行为是安全可靠的。

　　要注意的是，分红保险变现能力较差，一旦入保，中间须用现金再进行投保，退保可能连本金都难以得全。如果确实需要购买分红保险，就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。