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投资是要让资产得到最好的配置
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[导读]:如果问为什么要投资,大多数人的回答都会是:为了赚钱。此话不假,可是,要想赚钱并不是一定要投资,那又为什么要选择投资这条路呢?

  “为什么要投资”这句话几乎是一句废话,有的人会说:这还用问吗?可能这是因为你懂得什么是理财、什么是投资。或者你就是持证人也未可知。可是我们目前的绝大多数银行的客户(我觉得特别是在我们这个欠发达的城市更是这样)并不知道或者说不是真的理解理财和投资的意义。我这篇文章主要是针对他们讲的,如果你看了大可不必太认真。

  我在银行工作了尽30年,做客户经理也有5-6年了。但是在我的认识或接触过的客户里,他们给我的感觉对投资或理财的认识还十分模糊,分不清投资跟理财的区别,或者说很不确定,不知道理财和投资的真正意义。其实对于我对投资、理财的理解也就是在这五、六年中才逐渐形成的,而且我是在系统的学习了从AFP到CFP全面而专业的投资和理财的知识以后,对投资、理财的真正意义才有了更加深刻和清晰的认识。对于他们的模糊认识,我举一个例子:比如我比较熟悉的朋友们,他们知道了我是理财师以后就直接跟我说:“你有了证书挺好的,又会投资、又懂理财,就帮助我们挣些钱吧!”你看他们以为“投资=理财”,我只能不置可否。所以我对他们会有这样的认识也就能够非常理解了。因为毕竟能够“挣到钱”是理财的一个方面,只是不够全面罢了。可是我们对使“资金”或者对最佳“资产的配置”利用的效率最大化的理解不也是这样吗?你能说这个想法不对吗?没错。可是这不是理财的全部。可是你又不能够在与客户刚刚接触的时候解释的很详细,因为那样是很费解的。

  那么我们就只有简单的对他们进行讲解,就先把投资和理财简单化吧。

  针对目前客户的认知程度,我们可不可以这样跟他们讲呢?比如他来存钱,并且还是定期的,我们就这样同他说:其实我们把钱放在银行里,特别是我们存了定期存款其实就是一种投资的方式。你看像不像把投资周期(存款期限)拉长,给出一个确定的投资收益率(年利率),循环投资呀(一年到期取出来把本利再存一年周而复始)?我们可不可以这样引导客户呢?你看我们为什么要存款?是不是为了使我们手里的钱能够保值甚至增值?其实这里就有理财中的投资的道理可讲了。我们有没有看到或者想到银行存款的年利率是2.25%,而CPI指数(平均物价涨幅)是2.9%。这意味着什么呢?这意味着我们原先用100块就能买到的东西,到现在我们要花102.9块才能购买到相同的东西了。是不是这样呀?而我们把钱放到银行里呢,如果按银行2.25%一年期的固定存款利率计算,我们每存100元放银行里一年后拿出来变成102.25元,这相当于在这一年中我们就损失了0.65元(2.8%—2.25%=0.65%)。是不是这样呀?就是说我们即使把钱存在银行,一年之后我们还是不能买到同样的东西了。难道不是这样吗?

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