股市波动的风险让投连险也备受质疑，近期有消息称，不少保险公司正在研发变额年金保险产品，其原理相当于一款具有保底功能的投连险产品。近日，保监会高层在近日的寿险高层研讨会“将研究推动变额年金产品试点”表态更令这款产品备受期待，不过，业内人士也表示，在年底前推出相关产品的可能性不大。
所谓变额年金保险，是将年金与变额保险特性相结合的产品，一方面类似投连账户，保额会随账户投资表现而增长；另一方面保险公司保障每年最低保底利率，使得账户可以避免下跌风险。具体来说，保单的现金价值以及年金给付额度都随着投资绩效好坏而变动。保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于证券市场，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。即使证券市场表现不好，客户也可以按照约定取回本金。对投保人来说，购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高风险为代价得到高保额的返还金且保证本金安全。这类产品在欧美、日本覆盖率较高。
据称，目前参与这款保险研制的公司包括泰康、光大永明、华泰、联泰大都会等多家中外资保险公司。
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